金融支持大学生创业探析

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在全国创业创新的大背景下，面对不断刷新的创业数字，教育部、教委和高校不断释放创业效益，大学生创新创业势在必行。从大学生创业的现状来看，资金问题是大学生创业遇到的主要障碍。如何创建有针对性的多元化融资渠道，有效促进大学生创新创业，具有重要的现实意义。

吉林省大学生创业的金融支持

近年来，吉林省人力资源和社会保障部、科技部、教育部、共青团中央、工商、税务、财政等部门和各级政府出台了一系列支持大学生创新创业的政策，大学生创业融资问题得到缓解。

(一)大学生创业信贷政策支持力度加大。一是通过小额担保贷款优惠政策，加强对大学生创业的金融支持。对于毕业后2年内符合条件的自谋职业大学毕业生，可在创业场所申请小额担保贷款；从事微利项目的，可享受财政贴息支持，最高贷款额度不超过15万元；对于试点地区(长春、吉林)符合相关条件的高校毕业生申请小额担保贷款，各级经办机构可根据实际情况简化程序，降低反担保门槛。免于反担保的单笔贷款最高限额不得超过5万元，贷款期限不得超过1年。如第一笔贷款按协议及时偿还，可由第二笔贷款支持，单笔贷款上限可提高至10万元，并给予全额折扣。从2012年到2015年，吉林省每年发放近5000万元贷款支持大学生就业和创业，带动了近3000人就业。二是通过创新特色创业贷款，加强对大学生创业的金融支持。2011年，中国人民银行长春市中心支行、吉林银行和共青团组织合作创新推出“济青狮贷款”，具有申请门槛低、成本低、审批效率高、银行管理成本低的优势。目前，共投入20.3亿元，支持4871家小微企业，帮助6.5万青年成功创业，带动近40万人实现就业。

(二)大学生风险投资来源更加多元化。一是依托“大学生创业引领计划”拓展风险投资来源。为落实国务院关于促进大学生就业和创业的规划，引导和支持更多大学生创业，人力资源和社会保障部、国家发展和改革委员会、教育部、科技部、工业和信息化部、财政部、中国人民银行、国家工商行政管理局、共青团中央下发通知，启动“大学生创业引导计划”。吉林省实施了具体政策，为缺乏风险投资的大学生提供多渠道的资金支持。鼓励大学生创业，设立大学生创业基金补贴，为大学生创业提供支持。二是设立专项基金支持创业，扩大风险资本来源。2011年，吉林省政府设立了8000万元专项基金，支持大学生创业。许多大学生通过“零门槛”支持创业，实现了创业和就业。第三，利用创业园的政策资金，扩大风险投资来源。吉林省为大学生创业园区提供了多项优惠政策，包括:利用省级大学生就业创业专项资金，设立大学生创业企业发展基金，支持大学生在园区创业；园区内企业可享受3年内企业实际缴纳的地方税收减免一定比例的优惠政策；创业园推荐并协助科技企业申报各类国家、省、市财政支持计划，协助担保公司和金融机构为企业提供相应的金融服务。优秀企业可以申请“吉林省青年创业就业基金”。这些优惠政策的实施缓解了大学生创业初期的资金压力，许多大学生创业项目启动成功，发展迅速。

(3)大学生创业金融支持的区域特征开始显现。根据大学生创业的特点和各地区经济发展的实际，吉林省部分地区出台了相应的政策支持大学生创新创业，一些具有地区特色的金融支持政策相继实施。首先，松原市推行小额担保贷款政策，支持典型大学生，引导他们改变传统的择业观念，积极创业。并配合学校搭建业务贷款支持平台，学校负责业务技能培训和项目示范及贷款申请，小额担保中心负责检查评估、贷款发放和跟踪服务。同时，完善“小额担保贷款+创业培训”的工作机制。仅2015年，全市就收到243份大学生创业贷款申请，发放贷款795万元，新增就业729个。二是白城市为符合贷款条件的自主创业大学生提供10万元以下的小额担保贷款；如果大学生集体创业，他们将提供不到100万元的贷款。尽可能简化贷款程序，以防止创业型大学生因为没有启动资金而暂停创业。在过去的三年里，它已经向100多名大学生企业家提供了近1000万元的贷款。

大学生创业金融支持的主要问题

(一)金融支持政策实施不畅。近年来，吉林省政府出台了一系列支持大学生创业的政策。其中，有明确的法规来解决大学生风险投资问题，并为大学生自主创业提供了税收、融资等多项优惠政策。但是，在具体的实施中，有许多部门参与了政策的制定，却没有有效的方法去应用；在基层落实一些政策的过程中，存在着障碍，优惠政策难以落实。相关机构的工作人员表示，政府没有制定大学生创业融资的具体实施办法，因此无法启动实施。政府部门对创业政策的执行力度相对较弱，导致政策执行不力，创业融资缺乏必要的政府支持。

(二)金融支持渠道狭窄。吉林省大学生创业金融支持渠道主要包括:创业小额信贷支持、商业银行贷款、创业专项资金、创业园创业协会支持资金。吉林省现有的金融支持渠道大多停留在小额贷款、小额金融支持、小额专项资金等方面。这些支持渠道对吉林省大学生创业起到了重要的金融支持作用。然而，由于资金来源有限，无法满足大学生风险投资的需求。从美国、英国和新加坡等经济发达国家的经验来看，大学生创业金融支持的有效政策和综合立体援助体系不仅可以依靠小额贷款和扶持资金，还需要高比例的风险投资、天使投资和民间资金。

(3)缺乏专属金融产品。目前，在吉林省各大银行的贷款业务中，几乎没有专门为大学生创业者设计的金融产品。大多数银行的个人信贷业务是为有稳定工作和固定收入的人设计的。但是，企业开展企业信用业务的前提是企业具有良好的信用记录和可观的业绩。虽然有些银行为小企业设立了小额贷款，但还款周期短，利率高，可能是商业贷款的二至三倍。另外，大学生的信用价值普遍较低，没有贷款抵押，还款能力也很低。此外，申请程序复杂，审查程序严格，需要半年时间才能成功，非常困难。

大学生创业的金融支持对策

(a)建立有效的政策保障。制定和实施可操作性强的支持大学生创业融资的规范性文件，应有操作规程和专人负责。政策可以在学校中具体实施，如特殊的风险投资支持政策、大学生引导计划等。，从而尽可能简化手续，降低门槛，为大学生提供经济支持。

(二)拓宽大学生创业的融资渠道。根据发达国家完善的风险投资金融体系，大部分风险投资支持应由金融机构和民间资金提供。在继续完善大学生创业小额信贷支持和专项资金支持的基础上，鼓励其他渠道的资金流向大学生创业领域。第一，寻求风险资本和天使投资，为高科技领域的大学创业者提供资金支持；第二，利用互联网融资筹集启动资金，鼓励高校企业家通过众筹、p2p等借贷模式筹集项目资金。第三是通过项目和技术参与来实现创业的目标。

(3)开发与大学生创业相关的金融产品。银行等金融机构在追求利润的同时应注重社会责任，为大学生创业提供金融支持，为大学生创业者量身定制专属金融产品。例如，引入大学生信用信息系统，联合学校和政府共同评估大学生的信用指数，从而减少或取消担保贷款并将其转化为信用贷款；在高校创业者之间实施联合担保贷款，使在同一地区注册的三名高校创业者能够相互担保，分担资金风险，分解到期还贷压力；与创业园区和创业协会联合推出“1+1”贷款，提供低利率贷款；为科技型和创业型企业提供相应的抵押融资产品。同时，要考虑大学生创业贷款的时效性要求，赋予分行更多的审批权限和决策自主权，从而缩短贷款申请周期，适当延长资助期限。

来源：成都新闻网