产品创新成农险发展主推因素

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近年来，在全面深化改革的大环境下，农业改革也在稳步推进。现代农业的发展趋势正逐步走向科学化和规模化，新的农业经营主体迅速涌现，推动了中国传统农业向现代农业的转变。农业保险作为支持和保障现代农业生产的重要手段，其内涵和外延不断扩大，覆盖面逐步扩大，普及率和参保农民人数迅速增加，服务水平和能力不断提高，在国民经济和社会大局中的作用日益突出，受到党中央、国务院的高度重视和社会各界的高度认可。

随着我国现代农业的快速发展和《农业保险条例》、《新中国十条》等优惠政策的颁布，为农业保险的发展带来了巨大的机遇，也给农业保险市场注入了一剂强心针。2015年，中国农业保险经营实体已达24家，部分公司也在积极筹划进入农业保险市场。保险机构充分利用各自优势和资源，大力发展农业保险业务，逐步拓展业务领域，提高服务水平，市场竞争日趋激烈。

农业保险的实践证明，作为保险业务的基础，农业保险产品的积极创新，对于进一步满足农业生产风险分散的需求，充分保障农业生产，更好地贯彻“强农、惠农、富农”的国策，提高“三农”服务水平，具有重要的现实意义。

2016年全国保险监管工作会议指出，2015年，我国农业保险总体保持平稳较快发展，年保费增长率达到15.1%。其中，创新产品是推动2015年快速发展的重要因素。此外，中国保监会已经指出，产品管理将成为农业保险改革的一项关键任务。改革的主要内容是加强条款合规性和费率合理性审查，鼓励产品创新和产品细分，制定重大农作物保险示范条款，完善费率调整机制。

可见，探索和丰富新的农业生产风险管理工具，创新、开发和升级产品已成为农业保险新常态发展的必由之路，也是下一步农业保险市场的核心竞争力。从目前的经营情况来看，由于农业生产方式的转变，出现了越来越多的精细化、小区域化的创新产品，特别是一些特别有针对性的“量身定制”产品，如特定企业、新的农业经营实体、特定作物、特定风险等，对保险公司的产品研发团队和能力提出了更高的要求。随着农业生产改革、政府政策支持、市场竞争和农民需求的推动，农业保险产品创新达到了空.之前的发展速度继续加大产品创新是大势所趋。预计明年，各业务实体都将把产品创新作为其核心竞争手段，在产品创新上必将“八仙过海”。

2015年，中国P&C保险坚持“创新驱动发展”的经营理念，在中央政策补贴产品的基础上，开发了地方传统特色种植、传统特色养殖、指数(气象指数、产量指数)、农产品价格保险等创新项目，取得重大突破。2015年，共开发和报告了168种创新产品，涉及15个新作物品种，涵盖18个分支；仅在2015年，创新产品的签约溢价就达到1.31亿元，提供了近50亿元的风险保障，为企业的发展和稳定运营起到了良好的推动作用。目前，公司拥有农业保险条款732条，产品涵盖农、林、牧、渔业等130多个品种的农产品。从保险类别来看，有391个种植保险条款、284个水产养殖保险条款和57个林业保险条款；就业务类型而言，有159个中央政策产品条款、186个地方政策产品条款和387个商业产品条款；主要来自气象灾害、疾病、流行病、虫害和鼠害、事故和市场风险等。为农业生产和农民利益提供保护。

从经营特点和公司经营的具体情况来看，农业保险产品主要有以下几个特点:一是多元化，农业保险标的种类多，产品种类多，风险种类多，导致产品多元化；第二，有很大的不同。由于不同的农业生产特点、地区和气候，产品存在很大差异，同时，地方政府和农民对安全的要求也有很大差异；第三，它是不平衡的。不同地区农民的消费习惯、对保险的接受程度以及地方政府的重视和支持程度不同，导致农业保险发展不平衡；第四，针对性强，农业保险产品倾向于定制化发展。县、企业、合作社的产品越来越多，针对性越来越强；第五，政策很强。农业保险产品应充分体现国家“三农”支持政策和富农惠农强农政策。目标是分散农业生产风险，建立健全农业支持和保护体系；第六，政府合作。农业保险不同于一般的商业保险合同。作为双方(保险人和被保险人)以外的第三方，政府在指导和协调合同的制定和执行方面发挥着重要作用。

根据上述特点和农业保险的发展趋势，中国P&C保险将创新产品分为三类，首先是传统的种植业和养殖业保险创新，如大熊猫养殖保险、梅花鹿养殖保险、淡水养殖保险、中草药种植保险、森林火灾保险、种子生产保险、大宗作物补充保险等的研发；其次是气象指数和区域生产指数创新，如内蒙古牧草干旱指数保险、新疆棉花低温气象指数保险、北京玉米干旱气象指数保险、山东海参养殖温度指数保险。2015年，公司实现了此类产品的签约。单笔保费为280.75万元；最后，农产品价格创新。2015年，公司主要推出了生猪目标价(价格指数)保险、各种蔬菜目标价保险、水果目标价保险、牛奶价格指数保险等多种农作物价格保险。，实现签约溢价2310.55万元。

来源：成都新闻网