自贸区银行如何“先行先试”推进创新?

本篇文章2040字，读完约5分钟

主持人:我们的记者杜冰

特邀嘉宾:中国民生银行上海自贸区支行行长胡庆华

2014年5月，民生银行在上海自贸区正式设立一级经营机构，着力打造跨境金融服务平台和全行跨境金融业务模式、产品体系和风险管控的重要创新基地。

两年多来，民生银行上海自贸区支行勇敢地探索和发展了一条特色鲜明的快速增长之路。截至2016年9月末，民生银行上海自贸区支行的资产和贷款分别超过400亿元和200亿元，资产状况良好，无坏账；共发放客户贷款175笔，投资金额265亿元；开立近1500个金融账户，国际结算金额超过100亿美元；依托独立核算单位平台，加快与全球金融机构在各项业务上的合作，充分利用FTZ连接境内外市场的优势。人民币贷款平均利率在基准附近下降了20%，有效降低了企业融资成本，使FTZ的金融创新和改革成果真正有利于实体经济的发展。近日，记者就自贸区银行的探索与实践、经验与思考，采访了民生银行上海自贸区支行行长胡庆华。

主持人:对于民生银行来说，设立上海自贸区支行有什么意义？上海自贸区分局的战略定位是什么？

胡庆华:近年来，人民币国际化等多项国家战略稳步实施，为中国银行业拓展海外咨询、国际投融资、国际结算和全球资产管理提供了广阔的空空间。对于民生银行来说，走国际化之路也是一个重要的战略，也是未来发展的必由之路。

民生银行上海自贸区支行是一家“准法人、准外资”的一级分行，肩负着为民生银行探索一种服务一体化、利润多元化的新型金融模式的历史使命。随着FTZ金融改革政策的逐步实施，民生银行高度重视FTZ业务的发展，将其纳入全行转型改革的统一部署，要求上海FTZ分行敢于先行，充分发挥金融改革和金融创新试验田的作用，拓展海外业务，积极探索惠及全行的FTZ政策实施路径。

今年以来，上海自贸区分行以“打造最好的自贸区分行”为愿景，立足“创新引领、服务全行、先行先试、积累经验”的战略定位，利用自贸区分行准外资银行的特点，在控制风险的前提下进行产品创新。构建了服务全行的产品研发平台、业务创新平台和跨境金融服务平台，推动民生银行创新驱动站在金融改革前沿

主持人:上海自由贸易区分行的商业模式是什么？什么是独特的组织结构？

胡庆华:面对经济增长放缓和利率市场化的挑战，上海自贸区分行适时调整战略布局，明确了推进业务、自营业务和金融市场业务的三轮驱动模式，坚持以销售合作为主的业务发展方向，强化自营，打造活市场，整合资源，全方位出击。

为了有效地将上海自由贸易区的政策推广到全国，上海自由贸易区分局成立了业务促进委员会和创新委员会，负责自由贸易业务的发展，完善从创新信息收集、创新孵化和创新项目立项到产品设计、产品评审和产品推广的创新管理机制。同时，成立了三个业务推广部门，进一步优化资源配置，重点关注核心客户。此外，跨境人才引进和专业服务能力的加强，形成了“前台市场化、中台专业化、后台集约化”的一体化运作模式。

自2016年下半年以来，民生银行的自由贸易促进了其业务发展，并呈现加速增长趋势。截至今年9月底，上海自贸区分行合作促销业务覆盖全行38家分行和业务部门，合作资产业务200余项，合作信贷余额约180亿元，成为民生银行资产业务的主要渠道之一。

主持人:上海自贸区分局搭建的服务平台有哪些创新特色？

胡庆华:上海自贸区分行坚持以资产管理平台、交易融资平台和资本运营平台为核心，定位和构建特色服务渠道，充分发挥全行客户平台服务功能。

一方面，建立跨境资产管理渠道，搭建跨境资产管理平台。利用金融时报账户的离岸和离岸特性，通过产品设计，将境内外资金与全行境内优质资产有效对接，实现资产的境内外流通，开拓集团客户的境内外授信额度和资本流通，为跨境客户提供结构性融资便利。截至2016年9月，上海自贸区分行与全行近30家经营机构合作开展自贸银行及租赁业务，拓宽了境内企业客户融资渠道，有效降低了融资成本。仓储、石油、水利供水、机械制造等行业。

另一方面，开展跨境结算和交易组合管理，搭建跨境交易融资平台。建立专业的资金管理服务体系，为跨国企业设立跨境双向人民币资金池和跨境外汇资金集中收付业务，实现全球资金的统一管理和监控。同时，利用金融交易账户与海外市场接轨的特点，在国内外市场提供跨境结算和衍生品交易组合管理服务。自2016年以来，上海自贸区分局开展的外汇掉期交易规模已达150亿元。此外，通过在FTZ发行和投资大额存单，进行银行间金融管理，体现了资本流通、支付、汇兑和结算各个环节的价值。9月底，分行成功开展了金融时报账户海外债券投资业务，为开拓海外投资市场增添了新的力量。

此外，推进投融资一体化，搭建跨境资本运营平台。上海FTZ分行利用FTZ跨境投融资的政策优势，参与跨境并购、跨境直接投资和海外资本市场业务。依托自由贸易账户平台，为国内大型教育产业集团、世界知名产业发展基金跨境财团、顶级体育机构、基金项目等大型跨境M&A和“走出去”项目提供综合金融服务。M&A项目涉及股权、基础设施、高科技等领域，资本规模超过100亿元。

来源：成都新闻网