推进保险供给侧结构性改革催生行业创新发展新动力

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为贯彻十八届六中全会精神，全面推进“十三五”规划实施，保险业在优化保险供给、服务实体经济、保障社会稳定等方面做出了不懈努力。不久前，在北京金博会召开的“2016中国保险业年会峰会”上，与会嘉宾就“中国保险业的创新与发展”这一主题，以及如何在保险业中运用新思维、新模式、新技术，有效推进保险业供给侧的结构性改革进行了广泛的讨论。本期《保险周刊》专门为读者策划了一组报道。

10月，第十二届北京国际金融博览会如期举行。今年的金博会致力于服务实体经济、造福人民、积极响应国家战略、践行社会责任的理念，以“金融服务、金融发展、金融创新”为主题，以金融服务持续供给侧结构改革和金融改革创新带来的新动能为重点，探索解决实体经济融资难的途径。

值得注意的是，在金博交易会同时举办的“中国保险业创新发展论坛”上，嘉宾们探讨了在新的经济常态背景下，保险业作为中国经济转型升级的重要力量(爱心基础、净值和信息)，如何运用新思维、新技术、新模式，有效推进保险业供给侧结构改革，从而更好地为国家治理服务，改善民生保障。

补充担保短板

为国家治理体系服务

保险业是现代经济的重要行业，是风险管理的基本手段，是社会文明、经济发展和社会治理能力的重要标志。国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称《新中国十条》)全面提升了保险在国民经济和社会中的定位。中国保险学会会长姚庆海在论坛上指出，“保险业如何更好地为国家社会治理服务，提高社会治理水平”，这不仅是当前保险业面临的问题，也是我国经济社会建设各个领域保障不足的问题。保险不应该仅仅是政府的重要合作伙伴。

为此，他提出政府应调动ppp模式、市场和社会力量，使各个领域共同形成战略伙伴关系。目前，保险业有800多万销售团队，为保险业服务于经济和社会的各个方面奠定了良好的基础。此外，保险机构在风险管理领域有应对策略，在风险管理、风险识别、风险定价、风险转移和风险产品开发领域有很强的优势。可以说，保险业为服务经济和社会创造了有利条件。同时，在推进供给侧结构改革的过程中，解决安全问题也是一个巨大的挑战。保险业应该在这个过程中发挥作用。保险本身就是一种应对风险的机制。无论是风险管理机制、风险转移机制还是风险化解机制，这一机制都是一个国际化、市场化的体系。因此，保险业已经具备服务于国家治理过程的条件。

保险《新中国十条》体现了保险业保障社会经济、发挥社会稳定器作用的能力。姚青海认为，近年来，保险业在探索医疗保险和大病保险方面发挥了重要作用。在许多情况下，基本医疗保健还委托保险公司参与制定医疗相关政策，这些政策正在各地实施，并取得了良好的效果。此外，保险最重要的功能之一是解决当今社会面临的各种复杂问题。例如，环境污染和食品安全问题，在国际组织关于气候变化的协议中，中国承担了一个大国应对未来气候变化的责任，保险业是其中的一支重要力量。同时，由于保险风险管理机制的引入，每个人都在管理自己的行为，这不仅使个人的生活方式更加健康，也有助于管理整个社会的风险。

“保险姓氏保险”

注重风险保护是正确的发展方向

“所谓‘保险的名称就是保险’意味着保险的核心价值是提供风险保护，而保险的功能是帮助建立一个市场化的风险补偿机制。然而，有少数几家保险公司偏离了它们的发展方向，不遵守风险保护的基本原则。目前保险业发展中的这些问题已经引起了社会的关注。”中国保险保障基金有限公司董事长任建国在论坛上指出，保险业只有坚持信守承诺、勇于承担风险、注重服务、注重规范的价值观，才能增强全社会抵御风险的能力，增强社会保障，提高人民生活质量。

关于如何在行业发展中坚持“保险即保险”，任建国从五个方面进行了阐述:一是要加强正确的舆论引导，进一步增强全社会的保险和风险意识，加强保险宣传。中国保监会出台了一些重要的人身保险措施，包括完善清算制度和产品监管，旨在发挥保险保障功能，防范人身保险风险。这种适度的监督和引导是非常必要的。

第二，要把“保险即保险”作为保险业供给面结构改革的根本方向。首先，要优化市场主体结构，鼓励专业化和差异化的发展方向，促进行业精细化和多元化生产主体的竞争。其次，要调整产品供给结构，鼓励和支持市场主体不断创新，改变少数保险主导保险市场的格局，特别是要充分利用互联网平台和大数据资源。以保险消费者需求为导向，继续加强保险公司业务模式和保险产品服务创新，鼓励保险产品和服务向个性化和定制化方向发展。第三，要提高保险业的服务质量，建立有效的保险服务标准化流程，增强保险业的服务意识和服务能力，让保险消费者有更多的收益感。

第三，要实现以风险保护为主要目标的保险资金运用目标，必须理顺保险资金运用规则，回归服务风险保护目标。一方面，从债务方面的管理和控制入手，加强对中短期产品的控制；另一方面，从规范投资方入手，加强制度和规则建设。

第四，政府应加大对风险保护保险业务的政策支持，尤其是在税收方面。同时，保险业也应加强市场培育，加大保障性保险的创新力度。积极开放金融市场，不断优化行业发展结构，增强行业发展的内生动力。

第五，改革和完善保险保障基金制度。作为保险风险管理的最后一道防线，上述制度将在防范和化解保险风险的过程中发挥越来越重要的作用。目前，担保基金规模接近1000亿元，为防范行业风险奠定了物质基础。为了更好地提升“保险姓保险”的本质属性，有必要改革和创新保险保障基金制度的一些具体环节，不断提高防范和化解风险的能力。

使用大数据

铺设综合治理之路

如今，新技术的应用为金融创新提供了重要支持，解决了保险公司与消费者之间的“最后一英里”问题。PICC P&C副总裁王禾认为，在区块链的申请过程中，保险无疑是一个“典型场景”。有理由相信，区块链将成为保险创新(Aiji、净值、信息)的新驱动力，它不仅带来新技术，还带来基于“底部变化”的商业模式创新和迭代。区块链之所以成为保险申请的“典型场景”，是因为区块链与保险业有着遗传上的相似性，这种相似性集中体现在“社会性”上。王赫赫预测，在大数据时代，我们将从根本上改变对风险的看法，未来将进入一个“自主定价”的时代。

“互联网保险的蓬勃发展相信是有目共睹的。网络保险发展迅速。从2011年到2015年，网络保险市场在五年内增长了69倍，远远高于行业整体发展水平。2015年，增长率达到160%。”泰康在线副总裁兼首席运营官丁俊峰表示，实现以用户为中心是互联网精神的体现，也是所有互联网公司的产品能够与传统行业竞争并赢得更多客户的一个非常重要的环节。由于互联网的介入，保险产品能够真正面向最终用户，实现去中介化，满足用户需求，使保险真正成为保险。

“十三五计划提出开展多层次合作，探索综合管理，为保险业最终实现跨境经营铺平道路。随着国家养老金计划的实施，保险业对财富管理、健康管理和养老金管理三者的结合产生了高层次的跨境需求，成为未来寿险行业最具竞争力的领域之一。”全国保险研究生教育指导委员会常务副主任郝在讲话中指出，面对大数据时代形成的家庭和个人信息的传播，自我保护隐私已经成为一种客观需求，而网络平台的快速发展，各种销售驱动因素的融合和跨界已经成为现实。在寿险行业，长期保单是个人零售领域中最具粘性的业务。因此，基于大数据的家庭跨境营销服务将陆续形成，基于长期寿险的业务将使寿险成为最大的跨境综合销售平台，从而改善我国低端营销人员的收入来源，使整个行业实现可持续发展。

图②:安邦财务人员为客户演示在线产品。

图③ ④:中国太平保险集团及其子公司在金博会上为客户提供多样化的保险理财产品和金融服务，满足客户多样化的理财需求。

小杨

来源：成都新闻网