保险业市场化改革再进一步

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正如李克强总理所说，当权力下放尚未完成时，只能在进行中。就在国务院最近修订保险业三项管理规定，简化管理，分散经营外资保险、跨境保险和农业保险业务后，3月4日，中国保监会官网发布《关于开展财产保险公司备案产品自注册改革的通知》(以下简称《通知》)，指出财产保险备案产品自注册改革将在今年7月底前完成平台建设、系统建设和联合调试测试后适时正式实施。因此，保险业的市场化改革更进一步。

简单的管理和权力下放让位于市场

近年来，中国保监会按照“前端开放、后端控制”的监管思路，引导市场在保险资源配置中发挥决定性作用。

中国保监会主席项俊波在2016年全国保险监管工作会议上指出，保监会坚定不移推进重点领域保险改革，不断发放改革红利，继续加大权力下放力度。去年，14个行政许可项目被取消和下放。

事情就是这样。就在去年，中国保监会发布了《关于深化保险中介市场改革的意见》，全面深化了保险中介市场改革；规范保险机构高级管理人员资格考试；上海船舶保险产品注册制度改革也已正式实施。

项俊波在上述监管工作会议上部署今年工作时强调，要不断夯实保险监管基础，加强财产保险产品管理体系建设，实施注册产品自主注册改革，建立产品注册平台和数据库。

2月29日，中国保监会召开的全国财产保险监管工作会议明确指出，要更加注重深化改革，推进行业转型升级，坚定不移地坚持市场导向，发挥市场在资源配置中的决定性作用，正确处理改革、发展和稳定的关系，确保各项改革顺利进行。并再次明确指出，要“积极推进产品自主注册改革，下放市场权力，加快产品市场化进程”。

通知指出，财产保险公司备案产品自注册改革旨在建立和完善财产保险公司备案产品监管体系，深化产品监管体制改革，创新备案产品管理方式，加强产品监管，提高监管效率。同时，鼓励财产保险公司创新产品，释放和激发行业创新活力，推动行业发展方式转变和结构调整，为行业健康发展提供持续动力。

明确管道释放和组合的责任

保监会相关部门负责人表示，改革的总体思路是按照分散化、管理一体化、服务优化的要求，调整和优化现有产品备案管理流程，同时全面加强财产保险产品的管控，形成产品信息披露、监管抽查、行业自律和公司自律的产品管理体系。

此次改革坚持“多方参与、责任明确”的原则，规定财产保险公司产品(农业保险除外)将向中国保监会备案，并转变为公司在行业协会建立的财产保险公司产品独立注册平台，进行独立、在线、实时的产品注册。中国保险协会负责通过电子备案系统及时向中国保监会备案注册产品，公司无需向中国保监会提交备案材料。保险公司应加强产品内部控制管理，密切跟踪并及时评估公司条款尤其是新制定条款的合法性、合规性和适应性，根据历史经验数据、经营状况和准备金提取情况合理评估和验证保险费率，并对每年销售的所有保险产品进行评估。

根据该通知，注册产品及时向公众披露，并接受社会各方的监督。财产保险公司可以实时查询产品注册流程和注册产品。公众和保险消费者可以实时在线查询注册产品。各级保险监管机构可以实时查询注册产品和注册产品。

为实现发布与管理相结合，保监会将建立监督抽查和产品退市机制，定期或不定期选择一定比例的注册产品进行全面审查，重点关注产品条款的合法合规性和产品费率的科学性。对抽查和日常监管中发现的问题，依法实施监管处罚，并强制收回不合格产品。

改革红利将继续发放

根据以往的实践经验，可以预测，保险业市场化改革的红利将再次释放。

去年，中国保监会进行了商业车险条款和费率改革，自6月1日起，在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六个试点地区全面实施。在改革的第一个月，六个试点地区的平均汽车保险费同比下降约9%；选择同时投保商业汽车保险的车主比例为65.4%，同比增长3.6个百分点；机动车第三者责任商业保险平均保险金额42.13万元，同比增长6.7万元；新推出的“不寻找第三方的特别保险”已成为除“不包括免赔额保险”和“仅玻璃破损保险”之外保险覆盖率最高的附加险。鉴于第一批试点地区车险消费者普遍受益，市场运行稳定良好，去年10月，中国保监会决定进一步扩大商业车险条款费率改革试点范围，新增12个试点地区。

在人身保险方面，中国保监会分别于2013年8月、2015年2月和2015年10月启动了普通、普遍和分红型人身保险费率市场化改革。根据中国保监会的数据，自个人保险费率改革以来，普通和普遍费率改革产品的备案和批准数量显著增加，产品差异化逐渐显现，满足个人消费需求的产品更加丰富。改革后，普通人身保险的主流产品价格平均下降了20%左右，而通用产品价格在保障程度提高的前提下保持稳定，消费者从改革中受益。2014年，普通人身保险保费收入同比增长265%，增速比改革前提高近两倍；从2015年3月到6月，全民人身保险同比增长66%。

来源：成都新闻网