＂e租宝＂非法集资案：有关部门正加紧追赃挽损

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电子租赁宝非法集资案真相调查

在一年半的时间里，超过500亿元被非法吸收，受伤的投资者遍布全国31个省市。1月14日，经北京市检察院批准，21名参与备受关注的电子租赁平台的人员被逮捕。其中，电子租赁平台实际控制人、雨城集团执行董事会主席丁宁涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等犯罪。此外，经当地检察机关批准，还逮捕了一些与此案有关的犯罪嫌疑人。

这个曾经流行的网络平台的真相是什么？禹城集团高层的各种光环下隐藏着什么样的阴暗面？新华视点记者近日经有关部门批准，对警方调查人员、主要犯罪嫌疑人和受伤企业进行了深入采访，恢复了雨城集团及其关联公司(以下简称雨城部门)利用电子租赁宝非法集资的犯罪轨迹。

打着网上金融的旗号非法集资500多亿

易人宝是由禹城区金(北京)网络技术有限公司运营的网络平台。2014年2月，宇成集团收购了该公司，并对其网络平台进行了改革。2014年7月，宇成集团将改革后的平台命名为电子人保，并在网络金融的旗帜下投入运营。

据警方调查，2015年底，许多公安部门和金融监管部门发现电子租赁业务异常，并立即展开调查。

公安机关发现，截至2015年12月5日，诚信体系的可支配流动性持续紧张，资金链随时有断裂的危险；与此同时，宇成集团已开始转移资金和销毁证据，数名高管出现潜逃迹象。为了防止投资者遭受更大的损失，2015年12月8日，公安部命令当地公安机关采取统一行动，逮捕了丁宁等雨城部门的主要负责人。

处理此案的警察说，此案很复杂，调查极其困难。禹城分公司遍布全国，涉及投资者众多，公司财务管理混乱，业务交易数据量巨大。有200多台服务器只需要检查和存储公司的相关数据。为了销毁证据，犯罪嫌疑人将1200多份证据材料装入80多个编织袋中，埋在安徽省合肥市外一个6米深的地下。工作队使用了两台挖掘机，花了20多个小时才把它们挖出来。

据警方初步调查，禹城部门的一把手是在海外注册的禹城国际控股集团有限公司。公司拥有北京、上海、蚌埠等八个运营中心，拥有融资项目、网上电子租赁宝销售、网下电子租赁宝销售等八个业务板块，大部分都围绕电子租赁宝运营展开。

调查此案的警方表示，从2014年7月电子租赁宝上线到2015年12月被查封，虞城区的犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，编造融资租赁项目，并通过借新还旧、自我担保等方式继续非法吸收大量公款。，累计交易额超过700亿元。警方最初发现，电子租赁宝藏实际上吸收了500多亿元，涉及约90万投资者。

假项目，假三方，假保证:三个步骤来制造骗局

电子租赁宝藏是一个完整的庞氏骗局。在拘留中心，禹城国际控股集团前总裁张敏表示，该公司高管非常清楚电子租赁宝占用投资者资金的事实，她现在后悔了。

电子租赁宣布，其业务模式是集团旗下的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在电子租赁平台上以债务转移的形式发布招标融资；获得资金后，项目公司将向租赁公司支付租金，租赁公司将向投资者支付收入和本金。

据警方调查，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目差价，而平台赚取代理费；然而，电子租赁从一开始就是空手套白狼的骗局，其所谓的融资租赁项目名不副实。

我们虚构融资项目，将资金转移给承租方，给予承租方利益，然后将资金转移给我公司的关联公司，从而达到事实挪用的目的。丁宁说，他们花了8亿多元从项目公司和中介那里购买信息。

在采访中，雨城部门的许多高管向记者证实，他们的公司通过购买企业或注册空空壳公司，在电子租赁平台上捏造项目。

据我所知，电子租赁宝上95%的物品都是假的。安徽宇成金融租赁有限公司风险控制部部长雷勇表示，丁宁指示专人以融资金额的1.5%和2%向企业购买信息，他的部门负责将这些企业信息填入准备好的合同中，并在电子租赁平台上推出虚假项目。为了增强投资者的投资信心，他们还采用了改变企业注册费的方法来包装项目。

据警方调查，在警方核实的207家租赁公司中，只有一家与宇成租赁有实际业务往来。

一些涉案企业甚至在事件发生前都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某公司负责人王告诉记者，该公司通过雨城集团下属的担保公司向银行借款，对方已掌握该公司的营业执照、税务登记证等信息；然而，直到2015年底，他的公司银行账户被冻结，他才从公安机关获悉，他的公司被放到互联网上，以电子租赁的名义进行融资。他们的做法太糟糕了。我希望公安机关严惩这种行为，给我们一个清白。王先生生气地说。

根据中国人民银行等部门发布的《促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台仅提供信息中介服务，不能设立自有资金池或提供信用担保。据警方调查，易人宝将吸收的资金以第三方支付平台的形式放入自己的资金池，相当于将资金从左口袋放入右口袋。

不仅如此，宇成集团还直接控制了三家担保公司和一家保理公司为电子租赁项目提供担保。中国政法大学民商经济学院教授李爱军表示，如果平台引入相关担保机构，将会给债权人带来巨大风险。

高收益低风险的承诺陷阱

1元随时开始投资和赎回，回报高，风险低。这是电子租赁广泛宣传的口号。许多投资者表示，他们在听了电子租赁保护资金和利益以及灵活退出的承诺后，被骗了。记者了解到，e-西藏已经推出了6种产品，预期年化回报率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的回报率。

投资者张先生说，电子租赁的销售人员鼓励他说，电子租赁的产品保证资本和利息，即使投资公司失败，仍然会有钱。

投资人徐先生给记者算了一下账户:如果我比较10万元，我在银行一年就能赚2000多元；如果你把它放到网上出租，它承诺的利率是14.6%，你一年可以赚到14000多元。

投资者Xi表示，电子租赁的灵活退出吸引了她:一般理财产品不能提前退出，但电子租赁也可以提前10天退出。

对此，李爱军表示，最高法在2010年发布的非法集资罪司法解释中明确指出，投资者不能被承诺的回报所诱惑。事实上，由于金融业的自然风险，保护资本和利益的承诺违背了客观规律。银监会明确要求所有商业银行在销售理财产品时必须发出风险预警。

然而，电子租赁宝藏抓住了一些人对金融知识知之甚少的弱点，用虚假的承诺编织了一个陷阱。为了加快扩张，宇成集团还在各地设立了大量的分公司和寄售公司，直接面向人们的个人销售。除了推荐易人宝的产品，当地的推广者甚至会热情地为他们提供开通网上银行、注册平台等服务。正是在这种强大的攻势下，电子租赁在短短一年半的时间里吸引了全国90多万名投资者和客户。

非法吸收的巨额资金被宇成集团用于自己的用途

据警方调查，除了用一部分吸收的资金偿还本息外，还有相当一部分资金被用于个人挥霍，维持公司的巨额运营成本，投资坏账和广告炒作。

根据几名犯罪嫌疑人的供述，丁宁与该集团的几名女性高管关系密切，私生活极其奢侈，挥霍自己所吸引的钱财。警方初步查明，丁宁给予他人的现金、房地产、车辆和奢侈品价值超过10亿元。仅张敏一家，丁宁就送给她价值1.3亿元的新加坡别墅、价值1200万元的粉色钻戒、豪华车、名表等礼物，并先后获赠5.5亿元。

虞城百货的一大支出也来自员工的高薪。以丁宁的弟弟丁典为例。他最初的月薪是18000元，但调到北京后，月薪飙升至100万元。根据张敏的描述，整个集团中有多达80名年薪数百万的高管。仅2015年11月，宇成集团支付给员工的工资就达8亿元。

据几家公司的高管透露，为了给公众留下财大气粗的印象，丁宁让办公室里的几十名秘书穿上奢侈品牌的制服和珠宝，以展示公司形象，甚至一次买下了所有的奢侈品商店。

不仅如此，自2014年以来，雨城百货斥资数亿元投放病毒式营销广告，还将张敏包装成第一位互联网金融美容总裁，并作为企业形象代言人公开参加各种活动。

公司的开支在增加，提取资金的压力也在增加。雷勇表示，只要网上没有新的项目可供出租，丁宁会马上询问。

事实上，禹城部门的高管们对公司的实际情况非常了解。电子租赁宝藏的漏洞只会越来越大，然后它会在某个时候爆发。账户里没有钱可以返还给老顾客，也不能返还给新顾客。张敏表示，他曾在2015年9月要求公司的数据中心进行测量，结果显示，2016年1月电子租赁宝的赎回金额将达到9亿，然后赎回金额逐月增加。

这一预测与公安机关此前的分析结果非常一致。

丁宁承认，只有雨城集团旗下的雨城租赁、雨城五金和雨城新材料能够产生实际的经营利润，但这三家公司的总收入还不到8亿，利润还不到1亿。因此，除了疯狂占用电子租赁宝藏所吸收的资金外，禹城百货的正常收入根本不足以支付其巨额开支。

电子租赁宝涉嫌非法集资犯罪

根据电子租赁案件中发现的各种犯罪事实，司法机关认为犯罪嫌疑人涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

中央财经大学法学院教授郭华表示，非法吸收公众存款罪有四个要件:一是未经有关部门批准或以合法的商业形式吸收存款；第二，以媒体、短信、推介会等形式公开吸收存款。；第三，通过私募、股权和其他方式支付本金和利息或回报；第四，吸收公众存款，即不特定的人。本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开存放全国资金，并承诺偿还本息，其行为涉嫌非法吸收公众存款。

对于构成非法吸收公众存款罪的，如果出现因投资浪费或消费性支出导致财产无法偿还的情况，则构成集资诈骗罪。他认为，电子租赁案中的犯罪嫌疑人的挥霍行为，如投资高端车辆和房屋、向员工支付高额工资等，反映了他们非法占用投资者资金的主观目的，这是被吸收的资金无法偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗的主要原因之一。

李爱军指出，金融是一个高风险的行业，所以普通人在投资前需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都必须自担风险；如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，他们将承担更大的风险。

最新进展:有关部门正在加紧取证和回收

据调查此案的警方称，由于禹城部门复杂的资金交易和混乱的财务管理，其资金流向仍在调查中。目前，公安机关正与银监会、中国人民银行等部门合作，加快工作进度，全力以赴调查取证，追查和认定涉案资产，最大限度地挽回投资者的损失。为方便投资者报案，完善办案信息，公安机关设立了投资者信息登记平台，近期将与公安部官方网站链接。

有关部门表示，投资者应及时主动地报案、登记信息和提供支持材料，避免因申报登记不及时、不实而损害其合法权益；同时，要求投资者依法维护自己的权利，不相信谣言，不散布谣言，不被蛊惑，不组织或参与各种非法活动。涉嫌犯罪的人员应当积极配合调查，退还违法所得，争取宽大处理。

(新华社北京一月三十一日电)记者白洋、陈济

来源：成都新闻网