“培训“富二代”：遗产继承、创富经验与价值观”

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编者说，原文的标题是“全球化时代家族财富的传承”。 随着“改革开放”后的第一代公司家相继退休更替，家族理财市场的重点从创造财富变为传承和移交财富。 亚洲富豪在这方面没有详细的计划。 因此，欧美发达国家财富的传承方式，越来越成为中国富豪的切实选择。 本文正是在这一背景下，详细论述在这样的全球化时代，中国富豪如何继承家族财富。 考虑到文章篇幅较长，福布斯中文网在编撰后，分为几个部分，陆续与网民共享。 下一章见家族信托:如何打破“财富不过三代”的怪圈？

民营银行为顾客提供的不仅是“从摇篮到坟墓”一生的财富计划，还有助于安排“从坟墓到天堂”的所有后面的事情:通过提供遗产管理服务，用设立慈善基金的方法完成顾客生前的愿望，继续其梦想。

随着财富管理业的兴起，许多民营银行和专业的财富管理企业开始了比较富人下一代的培训项目和夏令营活动，从股票、债券中学到了初创公司和慈善事业的各个方面。

投资管理课程

过去十多年来，巨大的财富在世界范围内被创造。 但是，很多新贵几乎不知道如何让自己的家人准备继承这些财富。 在美国，填补这一知识空的不足已经形成了一个大市场:金融“夏令营”被视为财富管理过程的一部分。 这是朝阳产业，除了大银行外，市场上还存在许多独立理财顾问，提供个人课程、讲座和咨询。

菲纳·史密斯( fionafennsmith )帮助客户银行( coutts，服务英国王室的私人银行)建立了最初的资产和责任课程。 她说:“父母一般更有可能和自己的孩子谈性而不是钱。” 然而，伦敦在国际财富创造方面的强劲步伐帮助克服了这种保守态度。 在英国夏令营，英国银行家的孩子在中东能源大亨、美国地产商和欧洲公司的孩子中穿梭。 一位学生已经拥有丰富的金融知识，拥有自己的投资组合，并成立了慈善机构。

大多数课程都有一个共同的主题:投资的实用性；了解如何选择资产级别的风险； 选择合适的投资组合经理，解读财务报告。 他还提到年轻家庭如何将自己的财富用于慈善事业。 而且，也解决了围绕财富的心理和感情问题。

芬·史密斯说:“财富中发生的事件不太容易解决。” “孩子们需要了解财富的价值和力量，以及他们能达到什么。 如果没有相关的教育，完全有可能裸辞、逃财。 ”。

在财富中出生的孩子容易被别人嫉妒。 区资课程包括教授如何将自己视为资产(维护自身声誉、与媒体打交道、个人企业品牌)和慈善事业。 对任何超级富豪来说，这都是一个相当时髦的概念。 参加慈善事业可以帮助孩子们冒险找到生活的意义。 虽然课程包括这些相当情绪化的部分，但所有金融教育课程的首要目的都是让年轻人尝试如何决定巨额财富。

这些孩子比其他许多人更有可能成为新一代慈善家、公司家和金融业巨子。 对学员来说，参加团体课程的一大好处是有机会建立关系。 在本课程中认识的人，最终往往会成为商业伙伴或生活中的伙伴。

据民间银行称，孩子们刚上初中的时候，有一点家庭在进行金钱教育。 巴克莱财富管理( Barclays wealth )开始与8岁的孩子们举行讨论会，确认未来在家庭中的领导者可能性。 此外，一般来说，私人银行和独立理财经理们为18-30岁的人提供上课的地方。 参与者是银行顶级客户的后代瑞士信贷的相关客户，通常至少需要1亿美元的财富。

这些新一代的课程在美国发展很快。 美林( merrilllynch )和摩根大通民营银行为高端客户提供这些课程已经很多年了。 最近，英格兰银行开始满足这些顾客的诉求，在伦敦授课的美国和欧洲银行越来越多。

课程将持续几天。 文案包括建立投资组合，明智的资产选择，了解家族的动态实践部分。 他们还处理遗产继承的心理和感情问题。 例如，继承人应该如何结合自己的乐趣和家庭遗产，以及如何解决重大财富带来的责任等。

由于对相关课程的诉求空前高涨，多个项目被超额预订。 一家银行已经开始为一个家庭提供按需定制的附加课程。

各大银行使他们的课程更具互动性，同时引进了一系列演讲者。 在伦敦举办资产管理课程的城市( citi )私人银行希望包括著名商业人士的演讲，以刺激财富的创造和管理理念。 各大银行还组织游戏、角色扮演练习和讨论。

亚洲经济的崛起，不仅吸引了外国资金的流入，外国“富二代”也积极结识亚洲“富二代”，认同中国。 摩根大通民营银行从2009年开始为富人子女制定的财富传承计划是“放眼未来”，近两年来，亚洲以外的人比例明显增加。 其中有些人来自新兴市场，在机会中建立人脉，为家族在亚洲投资铺平道路。

父母认为那个孩子一定要认识亚洲。 有些已经打算去中国做生意了。 摩根大通私人银行董事长兼香港市场负责人关金星表示，拉美父母希望将来在亚洲投资，寻找近期业务的快速发展机会。 相关业务有“财经、商品、消费品、工业”等。 在巴西这样的“金砖”中，中国取代美国成为该国最大的贸易对象国。

家族遗产继承教育

汇丰( HSBC )民营银行在富豪子女理财培训课程的设计上独具匠心，该公司董事长兼全球家族财富项目负责人玛丽·杜克( maryduke )指出:“财富不仅存在金钱，财富也存在多种形式。” 汇丰是位于纽约第五大道的美国私人银行领域事务总部，向世界上最富有家庭的40个后代教授家族遗产的持续知识。

汇丰每年在全球举办两三次“遗产”研讨会，聚集约40名25至30岁的年轻人，讨论投资、广义财富和遗产、领导力、家庭现状。 杜克说:“关于这个遗产课程，重点是刚承担财务决定责任的群体，以及认真考虑人生伙伴的群体。 这门课一次也没错过。 它只是我们在世界上提供的广泛的家庭财富服务的一部分。 ”。

许多新一代课程的目的是向参加者灌输巨大财富带来的权利和责任感，消除家庭状况的神秘性。 但是，这些课程将带来巨大的利益，即与同类群体建立人脉关系的机会。

与汇丰区资将观察力放在新一代具体年龄组不同，摩根大通不同，该行“持续家族公司”课程的目标组是被认为将来会担任家族继承人的人。 值得注意的重点是家庭治理。

参加者(只有被邀请才能参加)至少必须达到25岁，最高不得超过50岁。 摩根私营银行家族财富中心负责人艾米·布拉登( amybraden )说:“只要你的父母还活着，你就是下一代。 很多人的父母80多岁了，还在掌权。 ”。

她指出，这场辩论“将处理家族公司决策和领导力方面的挑战”。 我们所说的家族公司包括家族信托、投资控股和基金会。 每个家庭都是共同做的事。 ”。 因为该课程的参加者约有40%认为家庭现状是未来的首要风险。 因为这大部分文案着眼于家庭治理结构。

为了在全球财富增长最大的亚太地区抢占先机，瑞士信贷( creditsuisse )为亚太地区超过2.5亿瑞士法郎的超级富豪客户以及瑞信管理资产的5000万瑞郎以上的儿童进行了6天的财富继承培训项目。

瑞信亚太区私人银行部副主席和超高净值个人客户主管郑钰城表示，欧洲富豪大多已是第三、四代，保守，重视家族财富和生活习惯，但亚太富豪是第一代，有创业精神，除主业外，雄心勃勃地从事其他业务和海外商业活动。

经验和价值观的继承

当达格根( dougregan )的顾客想到将财富传给子孙后代时，他们通常有两种感情:恐惧和担忧。 北美信托银行( northerntrust )财富管理集团的总经理里根说:“害怕金钱会对子孙后代产生负面影响，或者无法产生积极影响的金钱会失去为子孙后代努力争取成功的人生动力。 ”。

但是，正如以前的实业家和金融大亨想要把他们的慷慨铭刻在他们遗留下来的慈善项目上一样，今天的公司家们也做好了向后辈灌输带来他们成功的价值观的准备。

家长们决定请他代写自传，讲述从车库企业家到集团公司董事长的快速发展之路。 但是，如此多的头脑著作面临的风险是，它有可能成为过时的文献，除了历史意义之外毫无用处。 另一位父母来到电影拍摄者那里，拍摄了长篇视频自传。 民间银行也尝试了各种新的做法，帮助顾客向后辈反复灌输价值观。

与顾客的担忧相比，北美信托银行采取了一些战略，其中包括公司内部互联网，富豪家族可以在这里安全地交流担忧问题。 为期一天的“激励性人力资本”( inspiringhumancapital )课程已经开始运行，该课程的重点是解决财富带来的无形的非财务问题，以及价值观教育。

这门课程的部分市场诉求来自于漫长的财富创造过程和人口结构的变化趋势。 这是因为多个第一代企业家现在已经50岁以上或60岁以上了。 这种指控也是各种社会因素的结果。

来源：成都新闻网