2015年财务公司资产规模破6.5万亿

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集团金融公司被称为企业的“内部银行”。

“据粗略估计，该财务公司去年通过资金调整，为集团节省了数亿元的财务成本，并将集团的资产负债率降低了2.78个百分点。”4月15日，中国节能金融公司相关负责人告诉《21世纪经济报道》。

金融公司在节约资本成本和为大集团提供金融咨询服务方面有明显的优势。与此同时，金融公司也在积极拓展新的业务增长点，如债券承销、产业链融资和消费金融。

大型企业集团热衷于申请成立金融公司。上海文光、王喜集团、仲达地产(报价600704，买入)等集团于2015年底申请成立金融公司。

根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2015年底，中国共有224家企业集团财务公司，资产负债表内外资产6.5万亿元，年经营收入981.49亿元，利润总额757.76亿元。

2015年，储蓄贷款的利息约为700亿元人民币

金融公司定位为“集团资金结算平台、资金归集平台、资金监控平台和金融服务平台”。在大型企业集团内部，财务公司可以向集团成员企业筹集资金，并提供市场层面的利息，以获得低成本资金，支持集团内相关行业的发展。

“过去，集团内子公司的发展需要资金，并向银行申请贷款，利率相对较高，还款不及时。财务公司成立后，我们有了自己的资金池，以支持集团产业发展的低利率为基础，内部资金配置也快得多。”一个金融公司的人介绍。

中国电力金融股份有限公司总经理侯培建也在银监会新闻发布会上介绍说，该金融公司在“十二五”期间为中国电力集团节约了217亿元的融资成本。

根据银监会的计算，仅2015年一年，该金融公司就为其关联企业集团节省了约700亿元的贷款利息支出。

在一定程度上，金融公司的利润已经成为经济波动中集团利润的“稳定器”之一。2015年，全行业金融公司实现税后净利润584.08亿元，同比增长9.15%。同期，国有企业利润同比下降5.6%。

大集团被这些优势所吸引，纷纷成立金融公司，改变了过去金融公司主要是大型中央企业集团的局面。2015年，共有33家民营企业集团金融公司成立。

不可忽视的是，金融公司的许多业务都从银行分走了一块蛋糕。"在我们现有业务的基础上，银行只有提供更好的服务才能赢得业务."一名金融公司官员表示。

然而，他也告诉《21世纪经济报道》，企业发展的主要资金来源仍然是银行。金融公司可以通过银团贷款引入银行资本服务企业，为成员单位设计融资方案，降低融资成本。此外，金融公司的人员和网点规模有限，难以覆盖集团公司的所有业务，企业离不开银行的支持。

2015年，全行业金融公司不良贷款率为0.11%，远低于银行业水平。一些内部人士告诉《21世纪经济报道》记者:“这可能与金融公司的业务主要在集团内部有关。即使存在一些贷款逾期等情况，集团也会在集团内协调资金或期限，业务透明度有待提高。”

投资银行、产业链融资和消费金融的新尝试

《21世纪经济报道》记者观察了几家上市公司的财务报表，发现现在很多财务公司的业务都比较简单，除了集资以外，提供的贷款和其他服务也比较有限。

贵州茅台2015年年报(600519，BUY)显示，该财务公司吸收各单位存款59.68亿元，发放贷款2000万元，委托贷款3.85亿元，手续费及佣金收入仅为73万元。

“目前，大多数公司的业务确实比较简单，但在监管允许的范围内，其他企业也在尝试。”一位来自中央企业财务公司的人说。

《国资委(SASAC)关于进一步促进中央企业金融公司健康发展的指导意见》明确提出，中央企业应围绕集团融资平台和智库服务功能，支持金融公司在集团债券发行等金融业务中提供专业咨询和咨询服务。

以中能金融公司为例，其债券团队已组织发行超短期融资券、中期票据、私募票据等债券产品，总额达165亿元。他还担任中国节能的财务顾问，发行了第一个绿色资产证券化产品。中石化财务公司也多次承销其股份公司债券或担任财务顾问。

该金融公司的另一位人士告诉《21世纪经济报道》记者:“承销集团成员的债券需要大量材料，可能需要大约三个月的时间才能找到外部经纪人和银行。”然而，我们更了解小组成员，我们通常有很多沟通，这只能在一个月或一个半月内完成。提前为企业筹集低成本资金，支持发展。”

凭借集团公司的产业优势，发展产业链融资已经成为金融公司的另一个发展方向。

目前，BAIC、SAIC、海尔、格力、WISCO五家金融公司已成为延伸产业链金融服务的试点单位。银监会在2016年部署工作时，提到支持企业集团金融公司拓展和延伸产业链金融服务试点。

中国电力金融股份有限公司总经理侯培建表示，金融公司能够有效获取集团成员的资金、订单等信息，在业务发展和风险防控方面具有银行无法比拟的优势，有利于缓解上下游中小企业融资难的问题。他介绍说，一些地区的中小型风力发电和光伏企业运营资金紧张，融资成本高。如果他们获得试点资格，金融公司可以向他们提供低成本资金。

《21世纪经济报道》记者注意到，SAIC金融公司和东风金融公司除了开展企业融资业务外，还开展了个人汽车消费贷款、经销商库存融资等业务。

来源：成都新闻网