互联网金融进入农村市场需探索全新模式

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在博鳌亚洲论坛2016年年会期间，互联网金融这一话题持续升温。对此，本报记者专访了京东金融副总裁林大晋，就公募融资试点、互联网金融下乡等问题进行了探讨。

记者:包括京东众筹在内，去年6月宣布的公募众筹试点进展如何？据你所知，飞行员着陆有时间表吗？

林大晋:我不认为时间表是核心问题。相反，我们应该关注股权众筹试点是否会积极促进中国的经济、创新和创业。

从外部来看，美国的就业法案已经有了具体的登陆时间表；从国内环境来看，近期网络金融领域暴露出一些风险，监管部门对此十分关注。国内外的新变化将对公募众筹试点实施产生一定影响。

记者:试点推广中需要突破的重点或障碍是什么？

林大晋:实施公众股权众筹试点需要一个坚实的法律基础，而在证券法完全修订之前，登记制度只是被授权，这将限制试点的进展。

当然，互联网金融本身的任何尝试都必须合理谨慎，风险是可以控制的。在这个前提下，我们可以进一步检验它是否能帮助初创企业。平衡这两点并不容易。

在风险控制方面，要注重信息披露、流程、法律文本等机制，同时要根据小微企业的特点进行创新。例如，小企业获得的资金较少，过于严格的信息披露要求会对它们造成更大的财务压力。这种平衡需要通过实践经验来总结。

记者:目前股权众筹的退出机制做了哪些尝试？

林大晋:我们之前有一个众筹项目在新三板上市。然而，总的来说，退出机制在制度环境中遇到了不确定性。新三板最新的上市要求是众筹应该按照私募股权基金的要求进行评估。该政策框架与2014年底发布的《私募股权众筹管理办法(暂行)》(征求意见稿)有所不同，对股权众筹退出提出了更高的要求。

作为一个平台，我们也在思考如何更好地保护投资者的权益。当然，退出机制不仅包括新三板上市，还可以通过并购、分红、利润分享、主板ipo等方式实现。

记者:近两年来，网络金融机构开始重视农村金融市场。你觉得这个怎么样？

林大晋:以前，互联网公司主要集中在服务大城市，农村地区覆盖率不高。现在我们强调渠道的下沉，希望给更多的农村居民一个更好的电子商务购物体验；同时，还可以将优质农产品从农村带到城市，实现城乡产品互动。

在贸易流动的基础上，将引入金融流动。需要强调的是，农村居民是一个特殊的群体，他们无法用城市的商业逻辑来设计农村金融产品。具体来说，农村地区的金融资源相对贫乏和分散；农村地区的社会结构和资源分配秩序与城市完全不同，而且缺乏基础设施。在这种情况下，如果你想创新，你需要设计一个新的模型。

目前，农村金融的发展在基础设施、信用信息系统和硬件设施等方面都有其局限性。然而，对于互联网金融企业来说，农村金融是一块未开垦的处女地。此外，中国的经济增长势头正在从一、二线城市向三、四线城市、中西部地区和农村地区转移，城乡差距正在缩小。因此，互联网金融机构有很大的机会。

记者:你如何评估农村金融市场的风险？

林大晋:因为农业生产周期长，每笔贷款都会持续半年或一年。此外，农产品价格波动很大，农村信贷信息覆盖率有限，经营主体经营状况不佳。在某些领域，诚实感并不是特别高。因此，在农村地区发展金融业务时，风险控制的确是一大挑战。

如何面对这些风险，我认为核心是金融机构应该深入研究农村市场，寻找更有效的盈利模式，这是一个从“零”到“一”的质变过程；相应地，政府可以提供一些支持，如贴息、支持、减税和免税，并在从“一”到“一百”和“一千”的量化转变过程中发挥政策策动作用。目前，我们还处于从“零”到“一”的阶段，关键是在商业模式层面进行创新设计。

来源：成都新闻网