稳健经营防范风险

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经纪人表示，拨备覆盖率的变化只是会计账簿的变化。减少拨备并不改变资产质量、贷款的最终损失金额，而是直观的业绩感受。然而，在分析业绩质量时，仍将考虑拨备，额外账面利润将增加税收。

安邦咨询的研究团队认为，在经济增长、银行坏账减少的情况下，降低拨备覆盖率可能不是什么大问题。但是，目前经济下行压力大，银行不良贷款率上升，企业经营状况不佳。降低拨备覆盖率显然不利于银行抵御风险的能力。在推动去杠杆化和产能削减的同时，监管当局高度重视防范系统性金融风险。降低银行坏账拨备覆盖率或给银行业的稳定性带来不确定性，需要在引入之前进行仔细考虑。

尽管监管机构可能会开“绿灯”，但商业银行自己在应对不良风险和拨备方面也不敢放松。业内人士预测，2016年上市银行不良贷款率将达到2.0%左右。

民生银行(Minsheng Securities Banking)分析师邹对《中国证券报》表示，预计监管机构对拨备覆盖率的动态调整将针对几家大银行，对中小银行影响不大。“从数据来看，中小银行特别是城市商业银行的拨备覆盖率仍然相当高。即使调整了指标，银行也应该进行会计核算，不会为了释放利润而冒险。”

招商银行发布的2015年业绩报告显示，去年第四季度营业收入为452亿元，比上个月下降15%，主要是由于非利息收入放缓；单季度净利润为91.5亿元，比上个月下降41%，表明第四季度拨备明显增加。

平安银行的拨备在2015年翻了一番。根据平安银行2015年年报，拨备前净利润同比增长44%，流动资产减值损失同比增长103%，信贷成本同比增长2.67%(2014年为1.56%)，不良贷款率同比增长2.74%(2014年为1.29%)。宁波银行2015年业绩报告显示，该行去年第四季度也加大了核销力度，尽管核销大幅增加，但公司拨备实力并未下降。与去年第三季度末相比，贷款分配增加了22个基点，达到2.85%，拨备覆盖率从第三季度增加到310%。

来源：成都新闻网