《反洗钱法》颁布实施十周年：江西交出的答卷

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2016年是《反洗钱法》颁布实施的第十个年头。俗话说，十年磨一剑，梅花香。这十年是中国反洗钱工作自我突破的十年，是江西反洗钱事业从蹒跚学步走向稳步发展的十年，是江西反洗钱理念发生转变的十年，是反洗钱机制和体系建立的十年，是反洗钱管理水平提高的十年。

自2006年《反洗钱法》颁布以来，中国人民银行南昌市中心支行将反洗钱工作作为一项重要工作，坚持制度创新与工作创新相结合，破大案要案，开展宣传教育，严格监管与防范相结合，与江西省金融机构共同构建高效的反洗钱监管、监控和分析体系，为维护金融运行秩序和保障社会安全发挥了重要作用。同时，对辖区内的反洗钱工作始终保持较高的压力。这种坚持是十年。十年，在纳兰性德的心中，是一种永远不会忘记的心境和相思之情。在魏的作品中，是“离别后如云开，十年如流水，终于重逢”的飞逝，代表了江西反洗钱工作的一个翻天覆地的变化和创新。

在过去的十年里，中国人民银行南昌市中心支行坚信:“挖井人从三英寸的障碍开始，深入万仞。”在总行反洗钱局和反洗钱监测分析中心的大力支持和指导下，大力改革创新，高举反洗钱旗帜。这项措施不仅取得了丰硕的成果，也取得了良好的效果，破获了大量地下银行、非法集资、网上赌博、贩毒等案件。其中，仅洗钱案件就达数十起，累计金额达数百亿元，严厉打击了洗钱和恐怖融资犯罪，有效保护了国家和人民的财产安全，净化了金融市场环境，维护了地区金融安全与稳定。中国人民银行南昌分行反洗钱工作部也被中国人民银行总行通报表彰为全国打击利用境外公司和地下银行转移非法资金专项行动的优秀先进集体。

反洗钱理念十年变迁——理念决定方向，方向决定结果

“洗钱”是现代社会最熟悉的词，但如果你问十年前洗钱是什么，也许每个人都会震惊，更不用说如何反洗钱了。不熟悉的反洗钱概念导致反洗钱工作在十年前停止报告可疑交易，直到2006年《反洗钱法》颁布，这一步骤才真正开始。

《反洗钱法》颁布后，中国人民银行南昌市中心支行把反洗钱队伍建设放在重要位置。10年来，中国人民银行南昌市中心支行着力加强队伍建设，建立了多层次、立体化的培训体系，培养了一批政治觉悟高、业务能力强、纪律严明的反洗钱骨干，成为反洗钱工作不断进步的不竭资源。每年通过现场和远程相结合的方式，对中国人民银行各级反洗钱人员进行法制、业务技能和实际操作方面的专项培训，提高监管队伍的专业素质；注重拓宽人才队伍的国际视野，组建研究翻译团队，跟踪翻译反洗钱金融行动工作组等国际组织反洗钱和反恐怖融资的最新进展和研究成果，为更高层次机构把握国际反洗钱趋势、开展国际合作、增进国际理解、借鉴国际经验提供有益参考。同时，金融机构反洗钱人员培训不断加强，全省开展了一系列反洗钱合规培训。通过集中授课、答疑、专题讲座和风险警示等方式，提高了金融机构反洗钱团队水平，积极组织金融机构参与总行反洗钱高管培训和网上培训。近万名员工获得了国家反洗钱岗位资格证书，为金融机构保持反洗钱第一道防线积累了实力。

此外，为营造遏制洗钱、保护公民合法权益的良好氛围，中国人民银行南昌分行通过多种渠道和形式积极开展反洗钱宣传:一是反洗钱宣传活动规范化。以年度反洗钱专项宣传活动为契机，组织各级人民银行和辖区内各志愿机构开展集中反洗钱宣传。通过制作宣传彩页、动画视频和微信宣传页，结合实际情况，普及反洗钱知识，艺术化、大众化，并经常在机关、企业、农村、社区、学校、事业单位举办专题讲座和文艺演出，有效放大了反洗钱宣传的“蝴蝶效应”。二是反洗钱宣传形式多样化。为深化反洗钱宣传效果，围绕反洗钱宣传主题，在广播、电视、报纸、网站等平台上开展反洗钱宣传，并编制了最新的《江西省反洗钱案件宣传手册》，分发给公众、检察机关和法律机关以及具体的征信对象，促进了反洗钱宣传工作向全社会的辐射和延伸。第三，热点有助于创新反洗钱宣传。借助社会热点事件提升反洗钱宣传效果。充分利用江西省首条地铁线路开通这一热点事件，主动牵头，联合全省五家银行机构，在全地铁开展反洗钱宣传。在突出反洗钱宣传主题、确保持续宣传时间的前提下，要求各参与宣传单位组织各自的反洗钱相关宣传内容，极大地发挥了参与单位的积极性，确保宣传内容新颖丰富。

十年反洗钱机制体系建设——拥抱之树，终成眷属

这个九层的平台是从贫瘠的土壤开始的。

一是不断加强反洗钱工作的组织领导。反洗钱工作的特殊性决定了这项工作必须在党委的统一领导下进行，从而形成联合管理的反洗钱工作格局。自2007年以来，中国人民银行南昌市中心支行始终把反洗钱作为优化区域金融生态的主要出发点，并从高层次上重视统筹规划。党委定期召开会议，听取反洗钱工作专题报告，研究解决倾向性问题；对于大案要案，党委领导亲自指挥部署，统一协调，密切关注案件进展，及时作出决策，确保一批大案要案迅速破案；党委在资源配置方面也高度重视反洗钱工作。按照“自上而下、循序渐进”的思路，在省市分行设立反洗钱部门，在县支行设立反洗钱岗位，通过选拔懂法律、懂政策、懂业务、会实践的人才，不断充实反洗钱队伍。与此同时，在反洗钱义务主体层面，江西省金融机构奉命成立反洗钱工作领导小组，明确了职能部门和岗位的职责，配备了专业队伍，建立了完整的工作体系，为反洗钱监测分析“专家做、后台做、集中做”的实现提供了组织保障。

第二，建立和完善反洗钱体系。《反洗钱法》颁布后，中国人民银行先后颁布了《金融机构反洗钱条例》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规。中国人民银行南昌分行还先后制定了《江西省涉嫌洗钱活动报告制度》等20多项反洗钱制度，细化了反洗钱外部监管和内部控制的工作要求，明确了金融机构的责任和义务。组织编写了《反洗钱工作手册》、《反洗钱政策文件汇编》、《反洗钱内控制度汇编》，从确保依法行政、防范执法风险等多个维度规范了中国人民银行在全省的系统监管行为。为提高可疑交易报告质量，避免防御性报告，引入了更具可操作性的《反洗钱调查实施细则》和《重大可疑交易报告处理规则》等五大体系，进一步明确工作流程，推动可疑交易报告由“量的突破”向“质的提升”转变。同时，指示全省金融机构特别是地方法人金融机构加强反洗钱内控体系建设，注重完整性、可操作性和有效性，建立健全各项制度规范，实现机构层面金融机构反洗钱要求的全覆盖。

第三，全面构建反洗钱合作体系。近年来，中国人民银行南昌分行大力推进与相关部门的沟通与合作，建立了完善的反洗钱内外合作体系。一方面，与调查机关密切合作。与省公安厅、国家安全部、检察院等单位签署反洗钱合作协议和备忘录，建立了坚实的反洗钱联合防线。我们及时与江西省公安厅禁毒总队联合下发了《关于进一步加强涉毒反洗钱工作的通知》，争取江西省禁毒办将破获涉毒洗钱案件作为考核方法中的奖励项目。2016年8月，江西省首例涉毒洗钱案被成功判刑。主犯曾谋谋因贩毒罪被判处死刑，黄谋谋因隐瞒犯罪被判处死刑，有力地打击了江西省的毒品和洗钱犯罪。我们非常重视反恐融资。为确保20国集团杭州峰会周边省份的安全，防止负面影响的挤出，我们更新完善了《江西省金融机构和支付机构反恐融资应急预案》，总结完善了恐怖融资交易的监控指标和模型，并与江西省公安厅联合下发了《关于进一步加强反恐融资可疑交易监控和分析的通知》，及时传递和报告5条涉嫌恐怖融资的本外币可疑线索。协助侦破“7·26”工程，抓获新疆籍街头犯罪嫌疑人26人，涉案金额1400多万元。在江西省省级单位中，2015年被省反恐办公室评为二级反恐情报信息单位。联合省国家安全部赴中国建设银行对可疑离岸交易进行大数据试点分析，协助侦破一起重大间谍案，旗帜鲜明地维护国家安全。另一方面，密切关注洗钱和上游犯罪案件。在中国人民银行南昌市分行党委的统筹规划和反洗钱合作体系的大力配合下，积极配合公安、纪委等部门开展“破案”、“打击利用境外公司和地下银行转移赃款”、“反腐败国际追捕”等一系列专项行动，通过情报咨询、线索收集、案件调查和联合取证，形成了一批有价值的反洗钱成果。仅自2016年以来，已有3起二级洗钱案件被定罪，4起一级洗钱犯罪案件已由调查机关正式立案。其中，关于国西实业有限公司涉嫌非法集资的重点可疑举报首次受到两位省级领导的关注，协助江西四部门联合打击骗税专项行动得到国家税务总局副局长的肯定。协助破获何华伟“阳光易贷”非法集资案和何隐瞒非法集资收入案，并立即配合九江警方冻结非法银行卡交易金额1700万元，抓获7名涉案嫌疑人和200多张银行卡。

十年来反洗钱管理的改进——有时，我会扬帆远航，跨越深邃的大海

根据风险导向反洗钱监管的要求，中国人民银行南昌分行积极转变监管理念，创新工作思路和方法，优化反洗钱资源配置，灵活运用反洗钱监管手段，探索形成了“风险导向、差别监管、分类指导”的立体监管模式。

一是实行差异化、分类监管。中国人民银行南昌分行采用“风险层级”的差异化风险监管方法，督促金融机构识别、监控和控制洗钱风险。对于洗钱风险较低的机构，通过跟踪走访、宣传监督等方式巩固和提高反洗钱工作的有效性；对于风险适中的机构，通过常规手段，如监管访问、书面询问、电话询问和监管评估，加强政策指导、业务指导和风险预警；对于洗钱风险高的机构，采取了约谈高管、现场检查等高压措施，加大监管和整改力度。近年来，我们与机构高管见面80多次，实地走访200多次，对金融机构进行监管评估和自我评估300多次，电话和书面询问100多次，对60多家金融机构和800多家营业网点进行专项反洗钱检查，依法惩处非法机构，达到了相得益彰的效果。

二是突出法人监督的关键模式。中国人民银行南昌分行以监督和指导为两个出发点，督促法人志愿机构在制度层面上提高志愿机构总部反洗钱工作水平。一方面，对法人债务机构进行全面监管。2016年，法人机构占执法检查机构的一半以上，涵盖银行、信托和期货机构。严格执行法人机构“双罚制”，重点追究高级管理人员的责任；另一方面，对法人志愿机构实施了有针对性的监督和指导。已于2015年开展执法检查的法人支付机构江西支付信息科技有限公司已进行了三次现场咨询，并督促董事会和高级管理层从顶层设计入手，提高反洗钱工作意识，完善内部治理结构和风险控制体系；在基础设施建设的基础上，引导其完善内控制度和业务操作流程，合理优化资源配置，明确各条线反洗钱岗位职责，从源头上解决反洗钱工作中存在的问题。通过监督与指导的有机结合，监督的针对性和服务性得到提高，法人义务机构对反洗钱工作的认识发生了根本性的逆转，从“请我做”转变为“我想做”，从而增强了反洗钱工作的主观能动性。

三是加强薄弱环节监管。与银行机构相比，证券、保险、信托、金融租赁和支付机构普遍存在反洗钱工作认识不足、重视不够、执行不严、监管要求未能融入业务流程、可疑报告长期滞留、异常交易人工筛查不到位等问题。为避免监管盲点，中国人民银行南昌分行于2015年设立第二监管部门，设立证券、保险、支付机构监管岗位，并指定专人监管非银行义务主体，加强薄弱环节反洗钱监管。同时，以反洗钱基础工作和核心义务为主线，对证券、保险、信托、租赁和支付机构进行一对一指导，督促非银行机构认真履行反洗钱义务。

经过十年的发展，江西的反洗钱工作取得了前所未有的突破。经过初期的学习、探索、创新和调整，它正朝着全面深入的发展阶段迈进。面对复杂严峻的国际国内反洗钱形势，江西省也走在了反恐工作的前列。上游犯罪活动，如地下银行和非法集资，往往频繁和高，毒品犯罪形势不容乐观。反洗钱工作面临更多困难和挑战。展望未来，中国人民银行南昌市中心支行将从实际出发，着眼于推进风险导向、法人监管、增强实效，不断完善反洗钱工作体系，加大工作力度，构筑强大的反洗钱防线，努力开创江西反洗钱事业新局面。

来源：成都新闻网