引导金融机构更为审慎经营

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目前，一些银行的表外融资业务增长迅速。近日，记者就表外财务管理纳入宏观审慎评估采访了中国人民银行相关负责人。

记者:央行此前透露，正在研究将表外财务管理纳入宏观审慎评估(mpa)的广义信贷指标。目前的进展如何？

答:早期，中国人民银行对表外财务管理纳入mpa广义信用指数进行了模拟计算。金融机构和相关人员已逐渐熟悉、调整和适应，相关工作总体进展顺利。目前，实施条件已经具备。

在总结以往经验的基础上，中国人民银行将于2017年第一季度正式将表外财务管理纳入广义信贷范围，以合理引导金融机构加强表外业务风险管理。具体而言，扣除现金和存款后，表外理财资产被纳入广义信用范围，广义信用指标仍主要以余额同比增长率来评估。

需要注意的是，如果金融机构表外理财业务在今年年底如期完成，将会大大增加第一季度乃至第二、三季度的广义信贷余额和同比增速，这将直接对明年前三季度的mpa评估结果产生负面影响。如果有银行因为mpa而赶时间，可能是因为对上述同比考核机制的理解不够准确。只有避免时间仓促行为，保持一般信贷平稳适度增长，才能满足宏观审慎评估的要求。

记者:央行将表外融资纳入广义信贷范围有哪些考虑？

答:在过去的一年里，精神创伤和痛苦的实施取得了良好的效果。基础广泛的信贷增长相对稳定有序。资本约束型资产扩张的理念得到进一步落实，金融机构总体运行稳定。与此同时，中国人民银行一直在根据形势的发展和实施情况提高mpa。我们注意到，目前未纳入mpa的表外理财业务增长迅速，部分银行的业务仍存在一些风险。首先，表外财务管理的底层资产投资主要包括信用、债券等资产，这些资产与资产负债表上的广义信用没有太大区别，也起到了信用扩张的作用。如果增长过快，就会积累宏观风险，不利于“去杠杆化”要求的体现和落实。其次，虽然表外财务管理被称为“表外”，但在一定程度上存在资金来源的刚性赎回。当风险出现时，银行往往不得不将它们内在化，而它们并没有真正意识到风险隔离。因此，为了更全面、更准确地衡量风险，引导金融机构更加审慎经营，有必要加强表外理财业务的宏观审慎评估。

中国人民银行将继续加强与金融机构的沟通、指导和风险预警，推动相关工作平稳有序过渡，不断完善宏观审慎评估体系。

来源：成都新闻网