打通产业链新金融激活农业新生态

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半个月后，将是2017年中央一号文件的发布时间。连续13年，对农业、农村和农民的关注得到了广泛关注。

将近40岁的刘安生是8亿农民中的一员。他去了城市工作，开了酒店，但最终在农村扎下了根，所以他想展示自己在农业方面的才能。他想把自己的养猪产能扩大到1万头，这是一个大项目。

但半年前，刘安不敢想象自己的生存。当时，虽然他不能这样做，但资金短缺似乎阻止了他扩大农场的梦想。

现在，依靠龙头企业和新的资金援助，刘安生在农业方面有很大的潜力。新的金融模式也让中国农业有了更广阔的前景。

酒店老板重新点燃了他们养猪的热情

冬天，江西省鄱阳县在日落时分仍然笼罩在一层薄薄的雾霾之中。虽然没有早上的雾浓，但也给人一种淡淡的感觉。烹饪产生的烟雾缭绕在乡村，给乡村增添了一些宁静。

鄱阳县三庙前乡红台畜禽场一片繁忙景象。几个大猪舍已经建成，工人们正忙着搬砖和拉土。

近40岁的刘安生也在和工人们一起搬砖，在他瘦弱的时候取得了巨大的成就。2009年，在宁波工作的刘安生回到家乡，从多年的积蓄中拿出60万元，开始与朋友合作投资养猪。

它从50头母猪和2头公猪开始，第二年增长到400多头。那时，生猪市场非常好。2011年，一头猪可以赚1200元。几年后，刘安生赚了很多钱，甚至拿出他赚的钱开了一家酒店，成了酒店的老板。

生猪市场波动很大，就像过山车一样。2013年，市场急剧转向，生猪价格跌至4.8元。猪不能卖，但是饲料很贵。这是养猪业的规则。当养猪的人越多，猪就越多，饲料就会越少。

这是套住刘安生的。缺乏资金是不敢发展的，而刘安生甚至有放弃的想法。

国家农业产业化重点龙头企业、中国500强企业之一的正邦集团与刘建立建立了企业+农户的合作模式，企业与农户之间建立了稳定的供求关系。由于生猪市场稳定，刘安生向亲戚朋友借钱，以稳定自己的头寸，继续养猪。然而，他一直想扩大他的规模，但他苦于缺乏资金。

正邦集团告诉刘安生，他可以尝试一种快速灵活的金融服务，刘安生的脸色突然变得明朗起来。

这是网上银行与龙头企业合作，为上下游企业提供金融服务的新模式。

有了这笔资金，正邦公司派人来指导养猪场的建设和养殖，刘安生面临的发展缓慢的局面一下子变了很多。

当农业、农村和农民陷入困境时，金融创新是当务之急

不仅刘安生，而且中国的许多农业农民和种植者都面临着同样的资金瓶颈问题。这是中国三农问题的共同症结。

农业、农村和农民问题一直是国家的头等大事。截至2016年，中央一号文件连续13年把重点放在农业、农村和农民上。

2016年，中央一号文件特别强调金融问题，明确提出金融资源要向农村倾斜，加快建设多层次、宽覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链。

在中国广大的农村地区，由于地域和气候的不同，农业生产和农民的生活方式也大不相同，对金融服务的需求也大不相同。因此，传统的、统一的金融服务模式不能解决农业、农村和农民的金融需求。

来自河南省南阳市新野县城郊乡的马也面临着同样的困境。何，即马主席，与四位村民合伙创办了金达养殖专业合作社。

由于他们与中国领先的肉牛企业之一科尔沁牛业合作，市场得到了保证，因此扩大养殖规模是一个自然的想法。

然而，自有资金积累的速度仍然很慢。马主席养牛8年，有1000头牛的繁殖能力，但实际上他的存栏量只有500头。

马行长经历了传统贷款的困难。几年前，马主席向传统金融机构借钱，但传统信贷需要抵押品。马行长抵押房地产执照，抵押担保，需要副处级以上公务员的担保。一轮过后，很难说，我还欠了很多人情。

中国人民大学农村经济金融研究所常务副所长马九杰教授对这种情况并不陌生。他表示，农业难以放贷的原因主要在于农业生产和管理实体，包括农村农民，他们缺乏分散且有风险的抵押品。

农民发展受阻，直接影响与其合作的龙头企业的发展。科尔沁牛业副总经理富博表示，科尔沁的发展正面临良好的市场形势，但受上游肉牛和饲料供应瓶颈的困扰，企业发展受到制约。然而，科尔沁自身的快速发展需要资金，很难有大规模的资金来支持上游农民。

然而，新的金融形式的出现给龙头企业和农民面临的资金问题带来了希望。蚂蚁金融有限公司、正邦集团、科尔沁等。先后合作，为围绕这些龙头企业的产业链赋权提供了新的帮助。

创新模式让新金融走向农村

农业需要资金，农村地区需要资金，农民需要资金。然而，农民信用信息不完善，金融下乡风险高，成为金融下乡的障碍。

蚂蚁金服的专家黄超表示，农民和农业企业技术娴熟、诚实守信、经营良好。信用问题可以通过一系列的创新来解决。

例如，马就解决了这个问题。作为科尔沁牛业的合作伙伴，马的合作社得到了科尔沁牛业的推荐。根据该政策，客户被筛选和接纳，业务流程最初被接受。随后，中国财险完成了现场调整，农村淘宝配合现场调整，指导客户注册支付宝并安装农村淘宝应用。然后，中国财产保险根据调整反馈和科尔沁牛业的建议确定了客户的信用额度。科尔沁作为龙头企业，也提供了相应的保障，各方利益紧密相连。

整个贷款使用过程在一个封闭的循环中运行:借款人在网上提交贷款申请，网上商业银行审查信贷文件并向信贷账户发放贷款。然后，借款人在农村淘宝上购买科尔沁牛业的农资，并向信用账户发起支付指令。农村淘宝引导客户完成网上农资购买和支付指令发起，然后中国财产保险公司签发保单，将信用文件提交给网上商户银行审核，核对农户订单，并操作信用账户完成支付。订单付款完成后，科尔沁业务部根据订单安排发货，客户根据还款计划按时支付利息。

更有利于整个环节的是，科尔沁也是天猫电子商务平台的大卖家。在今年的“双十一”购物节上，科尔沁在同一天卖出了2208万元，在天猫生鲜中排名第一。未来，科尔沁的电子商务销售比例将在整个销售中增加。

这样，农民的产品通过电子商务直接到达消费者的餐桌。

这种定向支付制度实际上解决了两个问题:第一个问题，整个资金环节的流通，以及所购商品的流通都得到了解决。第二个问题，所有用于最终产品的材料，也在信息方面取得了突破。定向支付系统要整合三个流程，资金流、信息流和物流。

通过这样的模式，整个合作生态都将受益。贷方、借方、龙头企业和农村淘宝都有利益。乡村淘伙伴最初只代表了这些普通人的一些快速销售产品(603883，购买)，现在他们增加了农业材料的收入；借个体户，他们有资金支持，可以进行较大规模的经营和生产。

新金融在深化农业中的优势

中央政府历来高度重视对农业和农村金融的支持，网络金融的介入将更加灵活有效地激活农业产业链。

中国人民大学教授马九杰认为，价值链金融中的许多产品都有着悠久的历史。没有互联网支付系统的支持，价值链相对松散。有了互联网+的价值链金融，两者的融合使三个流程合二为一，三个流程的相对封闭运行得以实现，其优势得以发挥。

我们说价值链金融+互联网是解决三农贷款等金融服务困难的起点。

一位不愿透露姓名的企业负责人表示，传统金融机构的贷款速度和系统灵活性确实欠缺。例如，她说，一旦一家公司申请贷款，从他们公司的收银员刚怀孕到孩子出生，他们开玩笑说这比生孩子还难。

新的互联网金融公司更加灵活。此外，自早期尽职调查开始以来，总的贷款时间只有一两个月，从特定农户申请贷款到贷款最早只需要几天时间。由于龙头企业的早期尽职调查，以及封闭的资本流动更加可控，它带来了更高效的服务体验。

更灵活的是，其贷款周期和节奏更适合不同农业产业链的需求。例如，科尔沁上游农户育肥牛的周期为5~6个月，新的金融模式设计了相应周期的贷款产品。另一方面，在另一家龙头合作企业江苏益科集团的上游，农户养鸭周期基本在45天左右，新金融创新信贷产品45天。

益科集团的一位负责人表示，如果农民借贷超过一天，那将是浪费一天的利息，这将是农民的损失，而定向贷款将不会让资金转移到空，这对农民非常有利。

从农业发展的规律和发达国家的经验来看，农业生产的规模化和现代化是必然趋势。在“三农”发展中，在关注贫困户等弱势群体的同时，新的金融服务应该以创新的方式服务于向社会提供最大农产品供给(000061，购买)的企业和规模化养殖者，从而从根本上提高生产和服务效率，改善农民状况和农村风貌，促进农业、农村和农民的发展。正文/江南子

来源：成都新闻网