对基层央行金融管理工作的思考

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近年来，随着金融改革的深入和金融创新的蓬勃发展，新的金融形式和金融创新如雨后春笋般涌现，潜在的金融风险和压力也随之增加。基层人民银行维护辖区金融稳定、防范区域性和系统性金融风险任务艰巨。因此，中国人民银行铜川中心支行在以“两个管理、两个整合”为核心的财务管理方面进行了有益的探索和实践。

工作实践

中国人民银行铜川中心支行从切实维护辖区金融稳定的角度出发，从组织结构、制度建设、机制完善和培训推进等方面对金融管理和服务工作进行了探索和创新，构建了以“两管理两融合”为核心的金融管理和服务工作机制和框架。

(1)完善组织结构，夯实工作基础。加强组织领导，成立财务管理和服务领导小组。创新工作机制，建立财务管理与服务的联系体系。加强基础管理，建立财务管理和服务的日常工作考核台账，实时记录工作，明确工作职责。

(二)加强制度建设，规范工作程序。制定业务开放管理、重大事件报告、综合执法检查和综合评估的制度和方法。同时，根据工作需要，对相关制度进行了两次修订，为财务管理和服务的有序发展提供了严谨、科学、全面的制度基础。

(3)开展学习和培训，促进系统的实施。多次组织召开全市金融机构主要负责人参加的金融管理和服务工作会议，研究相关文件制度，安排部署工作。依托郑培的教学资源，他率先组织了全省银行、证券、保险等金融机构高级管理人员参加的跨区域金融管理和服务培训测试活动，得到了中国人民银行Xi分行的高度肯定，并得到了省内相关城市中心支行的借鉴。

(4)创新检查模式，提高履职能力。组建综合执法检查组，对辖区内11家金融机构进行现场综合执法检查，促进辖区内金融机构依法合规经营，同时确立了基层人民银行的金融管理权限，为履行各项职能创造了良好的外部环境。

(5)进行综合评价，加强动态管理。通过综合评价、量化评分和排序，辖区内金融机构将遵守当期金融法律法规和规章，落实金融宏观调控政策，支持地方经济建设，完成中国人民银行部署的任务，配合中国人民银行开展年度综合评价。评估结果将在整个辖区内上报，并发送给金融机构的上级部门。

工作效率

(一)基层央行履职能力不断提高。在实施金融政策法规方面，中央银行的货币政策传导更加顺畅，“窗口引导”效果更加明显，金融机构支持地方经济发展的积极性明显提高。在维护辖区金融稳定方面，掌握了管理金融机构开放运营相关事宜的主动权，有效避免了基层央行对金融机构管理的缺失，为防范区域金融风险、增强维护辖区金融稳定能力提供了更广泛的信息支持。在提高金融服务水平方面，引导金融机构设立1426个银行卡服务站，帮助农民取款，率先实现全省村级全覆盖。全市pos商户、pos终端和atm机数量超过全省平均水平，金融基础设施现代化水平大幅提高。

(2)加强与金融机构的联系和沟通。通过综合评价项目信息披露、评价结果公开查询、综合评价与综合执法检查相结合等方式，督促金融机构高管加强对综合评价较低的内部相关部门的管理，积极与中国人民银行领导和对口部门沟通，找出不足，有效促进金融机构与中国人民银行各业务部门的对接，明显提升金融机构与中国人民银行工作的合作程度。

(3)辖区金融生态环境持续改善。通过加强财务管理，引导金融机构不断完善信贷管理机制，提升借款人的信贷意识，辖区内的信贷环境得到有效改善。截至2015年底，铜川市不良贷款占比下降0.88个百分点，在陕西省金融生态环境评价中跃升至乙级，排名第四。

几年来的实践表明，虽然辖区内的金融管理和服务工作取得了一定成效，但仍存在一些突出问题和薄弱环节，表现在基层央行对加强金融管理缺乏认识，需要加强金融管理和服务体系的落实，需要加强人民银行与金融机构的信息沟通，需要扩大综合评价结果的应用范围，需要提高综合执法检查的规范性。

思考下一步

(a)有效改变观念。2015年11月3日，习近平总书记在对“十三五”规划建议的说明中指出，要坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹兼顾、监管有力有效、坚决不存在系统性风险的现代监管框架。对此，许多专家学者根据这一思路，借鉴国际主要经济体的改革实践，结合中国实际，提出了各种改革方案，但归根结底，央行的监管职能不会减弱，只会进一步加强。因此，加强财务管理也符合此次监管改革的方向。同时，央行干部可以通过金融管理实践学习宏观审慎政策、金融行为监管等监管理论，为金融监管体制改革做好知识储备。

(二)完善执行制度。各金融机构要加强组织领导，高度重视财务管理在促进金融业规范运行、防范金融风险中的重要作用，积极配合相关财务管理工作，认真落实重大事件报告制度，坚决杜绝迟报、瞒报、漏报等行为，确保辖区内金融业稳定运行。对各种潜在风险进行早期发现、早期报告和早期处置，可以避免因信息传递不畅而导致的局部风险演变为区域性和系统性风险。

(3)理顺工作机制。探索建立全市金融机构联络制度。以制度安排的形式，将铜川市财务管理与服务系统中包含的制度信息收集和文本分析任务分解到领导小组成员部门的具体员工中，以便实时联系和了解制度运行中的所有“生活状况”，为分析研究和领导决策收集和安排服务。

(4)加强信息管理。中国人民银行应加强金融机构信息管理，严格执行新机构先现场核查后审批的工作流程，确保新机构信息真实、完整、有效。有必要探索建立中国人民银行与金融机构的沟通平台，作为金融政策宣传和交流的中心，实现“两个管理”的过程和数据交换的网络化，使金融机构提交的数据能够直接成为中国人民银行的非现场监管信息。

(5)扩大综合评价结果的应用范围。根据评估结果，中国人民银行应在全市范围内对A级机构进行申报和表彰，并优先考虑系统准入、业务试点、产品创新、信息共享、人员培训、评估推荐等。；对于二级机构，加强相关业务指导和培训，帮助其更好地发挥金融中介功能；对三级机构，要约见主要负责人进行谈话，责成其认真查找原因，积极整改，并将其作为下一年度综合执法检查和持续跟踪检测的重点对象，进一步加强管理。

(6)综合执法检查规范化。针对综合执法检查内容多、范围广、检查人员难以掌握的问题，中国人民银行应总结管理制度的连续性和可扩展性，研究行政处罚自由裁量权的一般法律规定和可操作性差的问题，找出违法行为的处罚依据，以达到统一的处罚标准。同时，根据核查依据、分类整合制度研究和财务管理事项，出版了《综合执法检查实务》，指导检查人员规范执法。同时，我们开始安排发布金融机构管理指引，使金融机构能够更好地理解、理解和执行该制度。

来源：成都新闻网