商业银行需要怎样创新

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根据中央银行的计算数据，“十三五”期间，中国绿色经济每年需要投入的资金超过2万亿元，政府投资占所有绿色投资的比例约为10%至15%。根据这一计算，这意味着发展绿色经济的缺口资金每年约为1.7万亿元，未来五年的市场规模约为8.5万亿元。

一组简单计算的数字直接反映了绿色金融领域的巨大机遇。随着绿色金融今年首次被纳入g20议程，绿色金融被置于前所未有的战略高度。作为绿色金融的重要推动者和实践者，商业银行应该采取什么样的创新路径来抓住绿色发展的机遇？

业内专家认为，目前单一的绿色信贷已不能满足绿色经济的发展，未来应创新和实现绿色信贷、绿色债券和碳交易产品相结合的多元化产品体系。一方面，创新的基石是银行业培育自身制度和机制的内在力量，另一方面，它又依赖于政府的引导和政策支持。

创新方向:

多元化绿色金融产品组合

中国商业银行绿色信贷的规模正在迅速扩大。据统计，绿色信贷现在约占总贷款余额的10%。然而，随着绿色经济的快速发展，单一的绿色信贷已经不能满足需求。

“金融机构，尤其是商业银行，在未来发展绿色信贷时有两个重要的主要方向，一个是绿色债券，另一个是碳交易。”交通银行首席经济学家连平说。

“绿色金融产品比传统信贷产品更复杂。新兴产业(Aiji、净值、信息)未来发展的不确定性，加上其自身的收入特点，可能需要更多的业务创新。根据行业的形式和特点，充分结合多元化产品，使银行自身形成可持续发展并获得利益，而不仅仅是在传统信贷甚至绿色金融的利益上产生一些差异。”中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚强调，“对于银行来说，形成一个集绿色信贷、绿色债券和碳金融于一体的多元化、完整的产品体系是未来的一个重要方向。”

从目前的情况来看，绿色债券已经占据了一席之地。“发展绿色债券市场不仅可以为绿色产业提供传统绿色信贷以外的新的融资渠道，还可以解决绿色项目融资的期限错配问题，使企业能够直接获得中长期融资，降低再融资风险。”中国人民银行研究局首席经济学家马军最近公开透露，今年以来，中国在国内外发行的绿色债券已达1950亿元，占同期世界绿色债券发行的40%，居世界第一。

马军还指出，中国绿色债券市场发展迅速，但未来仍有许多工作要做，如统一绿色债券的定义标准，进一步培育第三方评估机构，培育绿色债券投资者，开发更多的绿色债券指数等。

就碳交易而言，尽管中国各大商业银行竞相试水，但商业模式仍相对简单，尤其是在利润更高的碳交易二级市场。目前，大多数商业银行只有少量的低碳理财产品，低碳理财业务还处于起步阶段，业务范围狭窄，仅限于推出个人理财产品，而针对潜力巨大企业的金融咨询服务还没有发展起来。碳交易中介服务、碳指数交易和碳金融衍生品交易基本不涉及。

创新基石:

实践机构机制和业务流程

基于当前绿色经济的发展需求，商业银行未来应如何拓展绿色金融业务模式？专家认为，一方面要鼓励项目融资，探索银行cdm项目融资模式，提高银行盈利能力和抗风险能力，扩大交易规模，深化交易产品；另一方面，要发展碳交易代理、金融咨询、融资担保和咨询等中介服务。银行Cdm咨询业务可以为企业提供从cdm项目初始评估到最终交易和收款的一站式服务。此外，要发展与碳排放权交易挂钩的理财产品业务，利用近年来中国银行理财业务市场规模、投资范围和产品类型的快速发展，继续深入发展与碳排放权交易挂钩的理财产品业务。

在产品模式和业务技术创新的过程中，银行面临着大量的作业要做。

“银行业迫切需要加快步伐，在体制安排、体制机制和业务流程等许多方面进行创新。这是确保绿色经济在绿色金融的推动下得以真正实施的关键。”曾刚认为。

此外，业内人士认为，政府的引导和政策支持对于商业银行更加自信地投资绿色金融创新也至关重要。

“对发展绿色经济的财政支持可以在各个方面进行创新，但全面推广首先需要政府给出一个非常明确的路线图。同时，政府的资源投入极其重要。如何将有限的政府财政资源纳入绿色经济发展规划，是政府作用的体现。”连平说。

“要让银行、产业基金和社会基金更加自信地发展绿色金融，我们还需要一些制度支持和引导。除了监管政策支持和指导，还需要本地政策指导。这一指导包括补贴和税收激励。此外，还必须有一些风险资本安排，因为新兴产业肯定有一些风险。”曾刚认为。

当绿色金融符合购买力平价时:

选择一个好的行业是参与的原则

值得一提的是，绿色金融和流行的ppp模式之间有许多交集。根据中央银行等七部委联合发布的《关于建立绿色金融体系的指导意见》，“绿色金融是为环境保护、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营和风险管理提供的金融服务。”事实上，这些领域基本上属于购买力平价的范围。

专家认为，绿色金融和ppp的融资模式是相似的。两者在融资渠道和运作模式上有着共同的目标，都强调通过政府和社会资本的合作模式来调动社会资本。那么，商业银行应该如何参与呢？对此，曾刚认为:“ppp模式的一个重要机制是在社会资本、金融和政府之间建立良好的利益关系，并利用杠杆更好地促使商业金融通过有限的政府资金进入。”ppp模式也是一种很好的风险分担机制。政府的参与有效地降低了社会投资资本的风险，从而推动了其他资金的获取。”

业内人士强调，ppp可以成为商业银行未来发展绿色金融的更好模式，但参与这一模式的原则非常重要。

“原则是你能否选择一个好的行业。归根结底，产业基金与实际产业、项目收入和长期绩效相关。如果它表现良好，你投资的收益就会很高。”曾刚说。

业内专家表示，目前单一的绿色信贷已不能满足绿色经济的发展，未来应创新实现绿色信贷、绿色债券和碳交易产品相结合的多元化产品体系。创新的基石，一方面是银行业自身制度和机制的内在力量；另一方面，它取决于政府的引导和政策支持。

来源：成都新闻网