探索实现普惠金融的新路径

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目前，普惠金融在中国的发展成就是有目共睹的。但是，与此同时，我们也应该注意到我国金融服务的不足，如需要扩大覆盖面和降低融资成本。专家认为，数字技术的发展将有助于缩小金融服务差距，促进贫困地区金融发展，更好地实现普惠金融发展。

11月26日，中国金融论坛(浙江)普惠金融创新与发展峰会在杭州举行。与会者就如何推广普惠金融实践领域的成功经验，寻求解决普惠金融问题的新途径，寻求普惠金融的新模式、新体系和新发展进行了交流和论证。

普惠金融浙江样本

普惠金融旨在为所有社会阶层和群体提供适当和有效的金融服务，特别是为小微企业、农民、低收入人群和其他弱势群体分享金融服务的雨水。

中国人民银行杭州市中心支行行长尹兴山表示，近年来，党中央、国务院高度重视发展普惠金融。十八届三中全会明确提出发展普惠金融。今年年初，国务院颁布了《促进普惠金融发展规划(2016-2020年)》。普惠金融作为国家发展战略，已成为“十三五”规划的优先领域。在9月举行的20国集团杭州峰会上，普惠金融被列为重要议题之一，各国就发展普惠金融达成共识。“可以说，中国普惠金融的发展迎来了最好的时代。”尹兴山说道。

目前，普惠金融在中国的发展引人注目。许多地方政府和金融机构从意识上高度重视普惠金融的发展，并在行动上主动创新产品和服务。

以浙江为例，数据显示，从2012年到2015年，浙江省小微企业贷款余额从1.51万亿元增加到1.95万亿元，年均增长率为8.88%。小微企业贷款总额和比例居全国前列。前沿；截至2016年9月底，全省涉农贷款余额为3.04万亿元，同比增长7.4%，比全部贷款增速高出1.15个百分点。

与此同时，浙江省积极推进各种金融改革和探索——温州金融综合改革、丽水农村金融改革、台州小额金融改革、宁波普惠金融改革、蚂蚁金融服务小额普惠金融探索，普惠金融发展成果初步显现，有望迅速开启金融服务“最后一公里”。

此外，作为互联网金融发展的高地，浙江积极推进金融与互联网的深度融合，利用数字技术提升金融服务的深度、广度和精度，开辟了互联网+普惠金融的新蓝海。

在论坛上，与会嘉宾高度关注并认可了浙江在普惠金融领域取得的成就。中国互联网金融协会主席李东荣表示，浙江在普惠金融方面的经验是可复制和可扩展的。

数字技术还是普惠金融的“质变”因素

但是，在肯定普惠金融发展的同时，我们也要注意中国金融服务的不足:覆盖面需要扩大，融资成本需要降低，金融知识的普及程度需要提高。

数字技术可能会打破当前的束缚。中国人民银行研究局局长徐中表示，科技金融的发展将有助于拓宽传统金融的服务对象和范围，缩小金融服务差距，促进贫困地区金融发展，更好地实现普惠金融发展。同时，使用大数据可以更好地模拟消费者行为，计算不良贷款率和定价，设计更好的产品，改变传统的信用风险管理模式。此外，数字现金的开发和应用有利于扶贫和解决假币问题。

事实上，近年来，数字普惠金融在中国取得了快速发展。原因是蚂蚁金服集团副总裁徐浩认为，数字技术的发展使得普惠金融服务能力的提升成为可能。在此背景下，新的互联网金融机构也在积极与传统金融机构合作，以实现新技术的包容性金融。此外，在坚持基本原则和底线的同时，监管支持市场利用新技术创新金融服务。所有这些都为普惠金融的发展创造了必要的有利条件。

北京大学国家发展研究院副院长黄肯定了数字技术给普惠金融带来的巨大可能性，但他也提醒人们注意数字金融存在的问题。目前，数字金融的可利用性不够好，融资成本普遍过高，数字技术的应用有待进一步提高。更值得注意的是，数字金融已经成为一个高风险领域，许多p2p平台都是问题平台。在支付、众筹和投资管理领域，也存在挪用资金和虚假目标的现象。

针对下一步发展，徐中表示，首先，需要一个有效的监管框架，以促进技术和金融的发展，保护消费者的利益；其次，在促进科技和金融发展的过程中，必须保护消费者的权益；最后，我们应该缩小农民和农村金融机构之间的数字鸿沟。

此外，徐浩还表示，数字技术仍然需要政府和机构的共同努力，以促进普惠金融的发展。“政府部门继续坚持原则和底线监管，趋利避害，严厉打击违法行为。与此同时，他们借鉴国际惯例，继续对新技术的使用采取一些鼓励的态度，并坚持使用市场导向的机制来促进多层次信贷体系的建设。作为行业组织，我们必须提高合规能力、风险控制意识、合规发展，切实保护所有用户的权益，真正为实体经济服务。”

来源：成都新闻网