将诚信进行到底

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高厚洞

“习主席，非常感谢你再次借给我。你可以放心，这一次我会把信用看得比我的生命更重要。我将发展我的水产养殖业，力争尽快成为贵公司的忠实客户。”李小龙脸红了，不好意思地搓着手，真诚地告诉了湖北宏安农村商业银行七里坪支行副行长Xi·强剑。

“我心里一直把你看作是我们银行的一个诚实的客户。”只要你继续讲信用，七里坪支行将会是你的大农一辈子的老朋友。”Xi·强剑紧握着李小龙的手，他是一个几乎被列入“黑名单”的大型饲养员。

“好的，谢谢你，我们会是一辈子的好朋友。”信贷办公室传来一阵爽朗的笑声。

事故原因

四年前，大型养殖者李小龙的确是红安农村商业银行的忠实客户。凭借优秀的养殖技术，良好的管理和灵活的思维，他很快成为红安县七里坪镇的一个富有的名人。他愿意帮助别人，也在身边聚集了一群志同道合的朋友。看到养殖市场状况良好，李小龙与潘耿毅、潘桂林、王峰、郑文等农户进行了洽谈，决定共同扩大养殖规模。经过讨论，五个人组成了一个联合担保小组，李小龙是联合担保小组的组长。他在该分行申请了100万元的联合担保贷款，每人贷款20万元用于发展水产养殖业务。除了良好的经营条件外，他们都是支行的优质存款客户。经贷前调查，2012年6月18日，100万元的联合担保贷款发放给5人。

2013年2月16日，联保部队成员潘在一次事故中丧生。这个家庭的支柱崩溃了，这使得一对有点缺乏智慧的儿子在面临重大打击时变得愚蠢。当时，的妻子非常悲伤。

随着时间的推移，一年期联合担保贷款也到期了。经过信用社多次催款，除潘外，五人中有四人归还了自己的贷款。潘贷款余额20万元无法偿还。

当信贷员走进潘的家时，他看到他的妻子带着两个精神错乱的儿子艰难地生活。“老潘人已经死了，我看两个孩子没人照看，就和他一起去吧。既然其他人都死了，那就与农业无关了。仅仅用几美元来对待孩子是不够的。这个家庭将来怎么生活！”听到她的哭声后，贷款人员不得不摇摇头，走出潘的家。

灾难袭击

该怎么办？只有四个联合担保成员在寻找贷款的第二还款来源。

“什么，潘向借了钱，没还回来。我们为什么要为他偿还？此外，他意外死亡后还损失了450万英镑。为什么我们要用我们辛苦赚来的钱来偿还他的债务？我们都还了欠银行的钱？为什么我们还应该找到我们？当时，共同保险是为了每个人的共同发展。当时大家还说，如果你向自己借钱，不麻烦别人，你还是向潘的妻子要钱。”在这一推和交付之间，潘的联合担保贷款陷入了僵局，导致了不良贷款。

公开演讲是公平的，而老妇人说老妇人是合理的。一方面，有淳朴善良的老百姓，另一方面，也有贫困的孤儿寡母，还有20万元的不良贷款摆在了农村商业银行的面前。2013年12月10日，红安农村商业银行七里坪支行对五名被告提起诉讼。判决当天，没有一名联保部队成员来到法庭接受判决，自然也没有人履行法庭判决。

转眼间，当执行法官走进潘的家时，他的妻子哭着说:“我知道我欠了钱，还了钱，但我现在没钱了。”老潘挣的所有钱都用来支付她的疾病和债务。你必须执行法律。成功！把我带走！我很放松，但是这两个孩子不能照顾自己。我该怎么办？”执行法官苦笑着摇摇头，走出潘的家。

在这种情况下，只有剩余的四名联保部队人员必须强制执行。奇怪的是，潘桂林账户上的3万多元存款被成功扣掉后，李小龙、王峰、郑文的账户长期没有资金。显然，头脑灵活的李小龙已经兑现了所有资金，并从那以后切断了与农村商业银行的联系。

“你打算怎么办？你认为我们无能为力吗？”行政法官找到了三个人，包括李小龙，严肃地说:“如果你账户上没有钱，你认为你能避免法律诉讼吗？进入诚信的‘黑名单’，你以后就不能旅行、坐火车或住酒店了！”

“事情这么严重，慢下来，让我们的兄弟们好好想想！”李小龙真诚地说，“事实上，在这段时间里，我们已经知道我们做错了什么。我们有责任偿还共同担保贷款，没有信用什么也做不了。”

有转机了

事情有不同的结局。

2015年6月10日下午，在潘家中召见了4名联保部队成员，并邀请了办案人员、信用社工作人员和潘的大哥。

“耿毅生前是我们的好朋友，他不想英年早逝，留下他的嫂子和两个女儿。作为他的好朋友，我们的兄弟在他死前帮他还了贷款，这笔钱也不用我嫂子还了。这也是我们兄弟的想法，他们对耿毅来说是有形的！”剩下的兄弟们慢慢凑了过来，说完，带头把三万块钱端上了桌子。随后，王峰和郑文也相继拿出3万元放在桌子上。看到真心待弟弟，潘的大哥也当场答应一次性还清剩余的贷款本息。两年的不良贷款已经在善意的氛围中得到解决。

今年7月，红安县遭遇百年不遇的暴雨灾害，李小龙等4人农场也受到很大影响，经营一度陷入困境。了解到这一情况后，七里坪支行副行长Xi·强剑带领贷款员主动找到包括李小龙在内的四位农户，了解他们的灾情，并主动提出发放救灾贷款，帮助他们恢复生育，于是出现了本文开头的场景...

在银行经营过程中，不良贷款的形成与不良信用氛围有很大关系。这种诚信缺失的社会氛围像瘟疫一样蔓延，导致社会上发生多起恶意逃废债务事件，形成银行不良贷款不断积累和增长的恶性循环。要解决不良贷款的增长和处置问题，必须营造诚信的社会氛围，建立文明诚信的客户群体。红安农村商业银行七里坪支行不良贷款的催收过程，使金融从业人员深刻认识到以诚信促诚信、以诚信促诚信的必要性。

来源：成都新闻网