申贷有了“快捷键”

本篇文章1754字，读完约4分钟

本报记者蒋海峰

通讯员刘

暑假是孙潇在宜昌市西陵区计算机城从事计算机销售和维护的好时光。他刚刚结婚，手里的积蓄只能让商店勉强维持营业。在城市地区，没有抵押和担保，许多银行拒绝申请贷款。如果你没钱购物，你可能会错过旺季。就在孙潇准备咬牙寻求高额民间借贷的时候，微信朋友圈里的一条信息“三峡农村商业银行网上申请贷款，国内申请贷款，等待贷款”，让他看到了希望。

孙潇以试一试的态度，密切关注微信银行，推动3万元融资需求。不到10分钟，客户经理打电话预约了调查时间。从提交申请信息到获得贷款只花了17个小时。

“从贷款申请到付款，我去过他们银行一次，签了字。这种高效、便捷的贷款让我大开眼界。”孙潇告诉记者。目前，三峡农村商业银行oto网上贷款申请模式，像孙潇这样便捷的融资案例每天都在发生。

大数据有助于

小微企业普遍存在信息不透明、经营不稳定、固定资产抵押少、融资需求短、小、频、急等特点。“利用大型数据库耦合和对比分析，以借款人的信用、业务前景和现金流量作为判断客户还款能力的主要依据，可以有效降低贷款门槛，更好地满足小微客户群体的融资特点。”三峡农村商业银行信息科技部部长张本洲介绍说。

目前，宜昌本地金融服务网格客户信息系统整合了公安、电力、自来水、天然气、通信、税务、民政、公积金中心等政府部门和单位的零散数据，形成了一个大型数据库。

客户通过三峡农村商业银行微信银行推送融资需求后，金融服务网格信息系统将自动分析借款人职业、户籍、行业、个人信用记录、亲友信息、资产负债状况、社保、收入等“软信息”。在后台，如果没有恶意的不良信用记录，客户经理通常会在24小时内进行上门调查。

三峡农村商业银行西陵支行账户经理曾辉告诉记者:“在调查中，客户的业务前景、是否有足够的现金流等‘硬信息’是评价客户还款能力和还款意愿的核心。成熟的账户管理人员一般可以判断贷款是否可以当场发放，300万元以内的贷款可以在1-3天内发放。”

方便快捷的融资

除了利用互联网和大数据技术进行分析外，“方便、快捷、优质”的服务体验也是三峡农村商业银行oto信用模式流行的原因。

在应用上，三峡农村商业银行推出了基于金融服务网格信息系统的微信银行，并将贷款应用嵌入“市民电子家园”应用和宜昌市委、市政府微信公众账户。客户可以通过微信银行、官方网站、“公民电子家园”、微信公众账户等多种渠道向银行发送融资需求。同时，为信贷从业人员开发了“城乡电子通信”应用，并将调查、审批和贷后管理全部移植到手机上。网上申请贷款保证了客户可以在家里申请贷款和等待贷款，无论他们是在山野的村庄还是社区建筑，从而实现了平等的金融服务。

在流程上，三峡农村商业银行实行“内外专家、随机选择、移动办公、视频审查”的贷款审查模式，同时引入独立审批人制度。一般来说，300万元的贷款可以在1-3天内完成。“借款人可以通过手机随时查看贷款审批流程和具体环节、相关负责人及联系方式。整个信贷业务流程完全公开透明，并接受借款人的监督。”张本舟介绍道。

在成本方面，三峡农村商业银行实施“阳光信贷”项目，除贷款利息外不收取任何费用。三峡农村商业银行业务发展部部长尚为记者算出了一个账户。这位商人通过互联网申请了10万元的贷款，一年只支付约7500元的利息。与需要在市场上来回穿梭且利率较高的经营性贷款相比，融资成本非常低。此外，三峡农村商业银行对账户经理设定了严格的服务底线:未经调查不得拒绝融资需求，不得吃客户的卡，不得享受低于市场价格的客户优惠折扣服务。

线上和线下营销

为使更多小微企业轻松获得信贷支持，享受普惠金融服务，三峡农村商业银行在实施网上贷款oto模式的基础上，提升了线下宣传和营销。截至7月31日，三峡农村商业银行网上贷款申请oto已全面启动50天，共收到融资需求4663笔，金额13.1亿元，发放贷款1388笔，金额3.2亿元。渴望“贷款”的当地小微企业主找到了一种正规、有效、快捷的银行贷款方式。

尚表示:“我们很高兴看到市场反应热烈。在加快信贷业务转型的道路上，我们将引进德国ipc小额贷款技术，并将其与网上贷款oto模式完美融合，使更多小微企业能够方便快捷地获得低成本贷款，进一步实现三峡农村商业银行。追求无处不在的‘人民银行’金融服务目标。”

来源：成都新闻网