发展普惠住房金融 助力百姓安居梦

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住房储蓄是一种政策性和商业性相结合的住房融资制度，具有社会保障的性质。它与商业抵押贷款制度和住房公积金制度一起被称为世界三大住房融资制度。2004年，在中国和德国政府的推动下，住房储蓄从欧洲流入中国，并在天津落户。十多年来，中德住房储蓄银行一直致力于促进住房储蓄的发展和完善我国的住房金融体系，致力于解决大多数低收入和社会夹心群体的住房问题。

截至2015年底，中德住房储蓄银行拥有近20万住房储蓄客户，销售700亿元住房储蓄合同，吸收100亿元住房储蓄存款，发放250亿元个人住房贷款，支持91个保障性住房项目，发放近100亿元开发贷款，帮助数十万中低收入家庭实现购房梦想。天津市政府将“住房储蓄+住房保障”纳入住房政策体系和住房金融体系，并将其写入天津市“十三五”住房保障规划。

住房储蓄给那些没有公积金优惠政策、无条件申请抵押贷款的中低收入群体和社会夹心群体带来了希望，创造了住房需求。此外，住房储蓄可以与公积金贷款、抵押贷款有机结合，弥补我国住房公积金、抵押贷款等住房金融体系的不足，为住房储蓄客户带来实实在在的利息储蓄和补贴，满足不同客户的多层次住房金融需求。

中德住房储蓄银行双方股东的积极探索和大力支持，保证了住房储蓄体系的平稳快速发展。中德住房储蓄银行充分利用其股东中国建设银行的网点和渠道优势，以及其在住房信贷领域的专长，实现母子公司的深度融合和紧密合作，打造低成本、高效率的业务发展模式。中国建设银行在销售系统、渠道资源、信息系统、团队建设等多方面为中德住房储蓄银行提供全面支持。，为在全国推广住房储蓄提供了广阔的天地。其外国股东施韦策比哈尔住房储蓄银行在销售体系建设、精算技术、培训指导、产品本地化改造等方面给予了大力支持和帮助。

住房储蓄制度在中国的实践也是中德住房储蓄银行在中国探索和发展的过程。中德住房储蓄银行在过去十年中，除了与政府部门的深度合作和与双方股东的深度合作外，还创造了完善的产品体系、多元化的销售渠道、强大的风险控制手段和周到的客户服务。中德住房储蓄银行建立了相对完整的产品体系，能够满足客户的近期、中期和长期住房融资需求；构建了低成本、广覆盖的销售渠道，创造了自营与代理互补、线上线下互补的销售格局，实现了通过多种渠道为客户提供便捷的住房金融服务。

住房储蓄制度有助于培养理性的、有计划的住房消费观念，过滤投机性投资行为，进而稳定房地产市场的供求矛盾，抑制住房消费的盲目性，引导居民计划住房消费，量入为出，有助于保持房价的稳定。同时，住房储蓄通过长期存款行为，不仅积累了住房消费资金，还帮助住房储蓄客户建立和培育信用，获得了提高信用的机会，支持了中低收入人群的信贷获取能力，实现了“居者有其屋”的梦想。住房储蓄服务的推广对于建立多层次的住房金融体系、完善现有的住房政策体系、促进房地产业稳定健康发展、创新金融服务手段、提高服务水平和为人民谋福利的信贷机会、解决中低收入群体的住房问题具有积极的作用。

来源：成都新闻网