共筑金融风险“防火墙”

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“两年来，我们监测发现了13家企业的早期业务风险，涉及银行信贷资金5.56亿元，有效处置和化解了企业的业务风险，保全了银行信贷资产。”面对记者的采访，中国人民银行宜丰县支行行长梅强对他的话表示满意。2014年，在中国人民银行南昌市中心支行的指导下，宜丰县创新建立了重点企业财务风险早期识别机制，并在江西省率先试点。经过两年的测试，这款“防火墙”不仅赢得了地方政府、银行和企业的好评，也作为全省重点企业金融风险早期识别交流会的典型经验得到了复制和推广。

整合企业信息平台

点击宜丰县企业与金融稳定信息监测预警平台，企业财务、纳税、水电支付、法院诉讼等信息将在电脑屏幕上一目了然。梅强坦言:“过去，最能反映企业经营状况的信息分散在很多部门。对银行来说，获得这样真实的信息既昂贵又困难。在贷后管理过程中，由于信息不完整，他们往往错过了应对风险的最佳时机。要实现企业财务风险的早期识别，整合信息平台势在必行。”

为此，中国人民银行宜丰支行对全县500万元以上贷款企业进行了专项调查，并结合政府部门、金融机构、园区管委会等各方意见，与宜丰县政府共同建立了企业金融稳定信息识别系统和监测预警平台，发布了《宜丰县企业信息系统和金融风险信息识别(采集)报告系统》。宜丰县要求15个经济职能部门和8家银行业金融机构向辖区内81家与银行有信贷关系且贷款金额超过500万元的生产性企业报送生产、销售、投融资、财务比例等相关信息。

2014年8月，宜丰县发布了第一期重点企业和财务风险信息，成功监控了第一家企业当月的早期经营风险，发布了《宜丰县企业信息和财务风险早期识别报告》。2016年5月，为进一步推广“宜丰经验”，中国人民银行南昌分行决定将试点范围扩大至九江、宜春、萍乡。

降低银行检查的成本

风险预警屏障向前推进，赢得了及时发现风险并采取保护措施的机会。同时，信息数据按月报送和录入，持续动态监控不仅降低了银行贷后检查的成本，也减少了银行在国内获取企业信息的工作量。以建行宜丰县支行为例，该行目前的贷款余额为8亿元，其中超过500万元的企业有16家，贷款人员只有5名。在监控平台的帮助下，信贷工作效率得到了显著提高。

风险判断的深度挖掘为区分不同的风险情况和采取不同的处置措施赢得了时间。监控和预警平台就像是企业健康的晴雨表。通过实时监控企业的经营动态，针对不同的风险因素对经营异常的企业进行救助，及时提示金融机构避免集中放贷，防止诱发风险集中爆发，帮助企业恢复生产，步入正轨。目前，宜丰县已有8家企业在政府、银行和企业的共同努力下恢复生产，并逐步走出困境。

除了防范企业风险，早期识别在寻找优质企业和支持当地经济发展方面也有很好的表现。江西丁盛玻璃工业有限公司在中国银行宜丰支行的帮助下，通过在企业财务风险早期识别系统中收集投资者相关企业的水电费、税款和工资支付等信息，在短短两个月内获得1.5亿元的项目贷款。目前，该项目已成为世界上第一条浮法生产微晶玻璃的生产线，预计年销售收入近5亿元。

“由于早期识别系统中严格的信息和数据披露，它不仅帮助我们管理背景，还帮助我们开拓市场。”中国银行宜丰支行行长彭文应说。一组数据也证实了他的说法:截至2016年10月底，宜丰县金融机构总数从试点前的7家增加到现在的11家，金融机构各项贷款余额达到77.09亿元，比2014年试点工作开始时增加了30亿元。

满足当地资本需求

经过两年的试验，企业财务风险的早期识别机制逐渐揭示了其对企业发展的经济和社会影响。由于对风险的严格控制，对实体经济的金融支持一直在增加。2014年，中国人民银行宜春市分行分别为宜丰县农村商业银行和中国银行符登农村银行增加合意贷款1.26亿元和3000万元，2015年支持农业再贷款总额增加到1亿元。

银行资金的增长和信贷规模的增加为企业的发展提供了资金保障，也极大地满足了地方经济发展对资金的需求。随着金融生态环境的逐步改善，大量企业或项目落户宜丰县工业园区。截至10月底，园区共入驻企业256家，主营收入268.37亿元，工业固定资产投资78.55亿元，极大地促进了当地经济发展，实现了政府、企业、银行的双赢。

在谈到企业财务风险预警机制的未来发展时，中国人民银行宜春市分行副行长邓建军表示，下一步，宜春试点项目将借鉴宜丰的经验，将330家不同行业的企业纳入试点范围，将企业财务风险预警与信用查询功能结合起来。同时，邓建军建议宜丰县建立经典案例台账，及时总结分析好的经验和好的做法，以便更好地实现经验分析。

来源：成都新闻网