海外基金销售新模式机器人投顾与人工相结合

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近年来，机器人(300024，BUY)投资在美国等发达市场方兴未艾，但高净值客户的个性化服务需求仍难以满足。针对这一市场需求，嘉信理财推出了在线智能投资和线下理财相结合的新模式。

据了解，嘉信理财将为账户金额超过25，000美元的客户提供定制的理财服务。这项新服务结合了在线低成本自动投资组合和合格金融经理的服务。这项金融服务将于2017年上半年推出。

在具体操作过程中，财务经理将通过电话或在线视频为投资者提供全方位的投资咨询服务，包括储蓄、财务规划、养老金投资、大学教育储蓄和长期投资预算等。该公司计划客户每年至少与他们的专属财务经理沟通一次，可以在互联网上预订更高频率的服务，他们可以通过电话、聊天软件或电子邮件一天24小时进行沟通。

在机器人投资方面，基于其成熟的“智能组合”机器人财务计划，嘉信理财将在手机和电脑上提供面向客户的直观投资图表，该图表将根据投资情况随时显示投资进度、投资业绩和账户自动投资余额。

目前，嘉信平台的“智能投资组合”将选择投资多达20种etf产品。在回答完嘉信理财的投资问卷后，投资者可以获得自己的个性化投资组合，该投资组合将根据投资者的投资目标自动重新平衡，无需人工干预。

实际上，智能投资与人力的结合仍处于相对简单的水平，基本上是通过人力提供个性化、全方位的投资服务，智能结合自动优化和再平衡etf投资。由于该产品尚未正式推出，目前尚不清楚人工投资建议是否会干扰自动投资组合，也不清楚这两种服务是否服务于不同的投资领域且相互独立。

根据收费标准，客户每季度需要支付其资产的0.28%，即至少900美元。投资于机器人的etf产品比率在0.08%到0.24%之间。与单纯投资“智能组合”的免管理费策略相比，新的收费标准有利于公司的进一步发展。

除了嘉信理财，Pilotage Group还推出了独家个人金融投资服务，将金融经理的投资咨询服务与其数字投资平台相结合。该平台的资产规模已达470亿美元，而嘉信理财零售客户的机器人投资资产规模仅为102亿美元。

市场分析师指出，大公司推出的具有现实生活服务的智能账户门槛仍然太高。领航的专属个人金融服务需要5万美元，而嘉信理财只是其中的一半，但对许多投资者来说还是太高了。考虑到投资咨询资质的劳动力成本，大公司的这种创新优势将持续很长时间。

来源：成都新闻网