受益还是被颠覆：商业银行争相布局区块链

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在新一轮技术创新浪潮中，传统银行业将成为技术受益者还是颠覆者？业内专家认为，这完全取决于银行如何评估形势，调整它们在未来业务结构和逻辑中的角色。

麦肯锡就如何抓住中国银行业的机遇提出了三点行动建议，包括尽快参与区块链技术应用的战略；快速推进业务应用场景的试点实施；积极投资布局，小投资，广撒网。

自央行今年年初宣布积极推进数字现金正式发行以来，越来越多的中国金融机构开始关注数字现金背后的创新技术——区块链。近日，民生银行宣布正式加入r3区块链联盟，成为继平安、招商银行和中国外汇交易中心之后第四家加入r3的内地金融机构。

这一颠覆性的创新浪潮正在加剧。未来区块链科技将如何颠覆金融业？对于传统的金融机构来说，他们是这场浪潮的受益者还是颠覆者？

民生银行加入r3区块链联盟

去年9月，r3 Blockchain Alliance由区块链技术初创公司r3 cev组建成立。目前，其成员包括60多家大型国际金融机构，如摩根士丹利、富国银行、高盛、汇丰、荷兰国际集团和花旗银行。不久前，该联盟发布了corda，这是一个为金融机构提供的分布式分类账平台，用于记录、管理和同步受监管金融机构之间的金融协议。

近日，民生银行正式宣布加入r3区块链联盟。r3区块链联盟在一封欢迎民生银行的电子邮件中写道:“我们很高兴中国民生银行成为r3区块链联盟的成员。通过不断的合作和努力，我们致力于研发基于分布式总账技术的下一代金融服务交易网络。”

“加入r3 Blockchain Alliance，不仅有助于我行与大型国际金融机构紧密合作，共同探索基于区块链分布式账簿技术的业务模式，也有助于提高民生银行新技术的研究水平和应用能力。”民生银行信息技术部相关负责人表示。

据报道，民生银行建立了区块链服务云平台，对区块链共识算法、智能合同、交易记账、数据传输、智能钱包和分散应用进行深入研究。

记者了解到，此前民生银行、平安银行、招商银行和中国外汇交易中心先后加入了r3区块链联盟。中国外汇交易中心今年9月加入r3，并表示加入r3后，将与全球最大的金融机构合作，探讨分布式总账技术在金融市场的应用，并搭建相应的基础设施和平台。

权力下放颠覆了行业规则

“Blockchain是一种将密码分发数据库技术与市场技术相结合的新技术，可能有助于形成新的金融格式。”民生银行行长郑万春几天前公开表示。

区块链被认为是继互联网之后最具颠覆性的创新技术。那么，对于传统的金融模式，它的颠覆会体现在哪些方面呢？

业内人士普遍认为，基于区块链技术的安全性、透明性和不变性，金融系统之间的信任模式不再依赖于中介机构，许多银行业务将分散化，实现实时数字交易，最直接的意义是降低运营成本，提高流通效率。

“区块链技术本质上是一种分散的分布式分类账。分散化，也就是说，所有交易都是点对点进行的，没有任何信用中介或集中清算机构；分布式分类账意味着当交易发生时，链中的所有参与者将在他们自己的账簿上接收交易信息。这些交易记录是完全公开、加密和不可更改的。”麦肯锡最近发布的报告中指出了这一点。

“金融服务是区块链技术的第一个应用领域。由于其高可靠性、简化的过程、可追踪的交易、节省成本、减少错误和提高数据质量，它具有重建金融业基础设施的潜力。它可以解决许多领域的难题，如支付、资产管理、证券、清算、结算和用户识别。”工业和信息化部信息和软件服务部最近发布的《中国区块链技术和应用开发白皮书(2016)》指出。

专家认为，在虚拟货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发行与交易、客户信用报告与反欺诈等五大金融领域，区块链将拥有最直接、最有效的应用。在跨境支付和结算方面，区块链将放弃中转银行的角色，实现快速、低成本的点对点跨境支付。根据麦肯锡的计算，从全球角度来看，区块链技术在b2b跨境支付结算业务中的应用将使交易成本降低约40%。

然而，由于仍处于探索阶段，业内专家认为，在区块链技术的真正大规模应用中，还有许多问题需要解决。区块链本身目前还不成熟，还没有形成生态系统，在可扩展性和安全性方面还没有很好的解决。此外，现实的法律监管、与大数据等现有技术的对接、现实测绘机制的保障、人才的培养都是区块链技术大规模应用需要解决的问题。

银行是受益者还是颠覆党派？

在这场新的技术创新浪潮中，传统银行业会成为技术的受益者还是颠覆性的一方？业内专家认为，这完全取决于银行如何评估形势，调整它们在未来业务结构和逻辑中的角色。

麦肯锡就如何抓住中国银行业的机遇提出了三点行动建议，包括尽快参与区块链技术应用的战略；快速推进业务应用场景的试点实施；积极投资布局，小投资，广撒网。

“对于领先的金融机构，特别是领先的银行来说，应该把领导中国r3联盟的形成，并与监管机构密切沟通，共同努力创建适合中国金融体系特点和监管要求的区块链技术标准作为自己的责任；中小银行应积极参与行业联盟，采取对外合作的形式，在现有标准的基础上发展具有自身特色的突破性业务。从促进技术应用的角度出发，选择最适合区块链技术的应用场景作为切入点。基于区块链技术的颠覆性特征，建议从增量比例大、业务成熟度高、交易关联简洁、技术应用提升效果明显的业务场景入手。此外，我们必须积极与生态系统中的机构和团队合作，建设区块链生态系统，同时邀请监管机构提前参与新模式建设的早期阶段。”麦肯锡说。

记者了解到，国内金融机构正在加快探索区块链的步伐。最新进展之一是，今年8月，经国家金融标准化技术委员会批准，银行间市场技术标准工作组的区块链技术研究小组在上海成立。研究组成员包括银行间市场中介机构、市场成员和科研机构，包括中国银联、工商银行、农业银行、交通银行、上海浦东发展银行、汇丰银行、花旗银行、国家街银行等。这也是继中国互联网金融协会中国分布式总分类账基础协议联盟和区块链研究工作组之后，中国第三个区块链组织。

来源：成都新闻网