中小企业出口信用保险融资实现新突破

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长期以来，外贸企业尤其是中小外贸企业的融资问题是制约出口增长的重要因素。今年5月，国务院《关于促进外贸稳定的意见》明确提出，鼓励和支持金融机构进一步扩大出口信用保险政策的融资规模。

为落实国家相关政策，扩大出口信用保险政策的融资规模，更好地支持北京中小企业出口，在北京市商务委员会的领导下，中国信用保险股份有限公司第三营业部、北京资本融资担保有限公司(以下简称“资本担保”)和宁波银行北京分行共同开发了“政府保险贷款”，并于近日发放了首笔融资资金。

“政治保险贷款”缓解融资困难

利用出口信用保险覆盖出口企业的应收账款风险，然后通过出口信用保险政策融资，是发达国家流行的融资方式，在我国大型外贸企业中也得到广泛应用。然而，目前我国中小出口企业利用政策性融资业务并不十分活跃。对此，中国信用保险第三营业部总经理王华告诉记者，这主要是因为中小企业容易出现贸易合同执行不规范等问题，导致其无法依法获得全额保险赔偿。此外，中小企业自身的信用问题也影响了银行对中小企业政策性融资的审批。

“政府担保贷款”是整合政府外贸担保资金、政策性保险机构保险资源和银行信贷资源的出口金融服务平台。由北京市商务委员会设立，整合出口信用保险、政府担保基金(北京外贸担保服务平台)、银行等金融资源。目的是帮助中小外贸企业扩大出口，通过简化评估程序、优化审批程序、提高企业信誉和扩大贷款额度等措施，促进北京外贸稳定增长和结构调整。

据悉，在北京市商务委员会的领导下，中国信用保险第三营业部与首创担保、宁波银行北京分行合作，在科学控制风险、最大限度地方便企业、最小化融资成本、最小化融资门槛等方面进行创新，确保了“政府保险贷款”平台的融资便利性，实现了中小企业利用出口信用保险政策融资的新突破。

服务中小企业门槛低

“政府保险贷款”是担保与信用保险的有机结合。一是信用保险为出口企业海外应收账款提供保险，出口企业以海外应收账款向银行质押融资。政府支持担保公司为出口企业融资提供担保。平台下的融资不需要出口企业的任何抵押。由于担保公司的担保，融资门槛降低，融资额度增加。同时，多方合作也降低了费用，简化了程序。

“政府担保贷款”的主要优势在于准入门槛低。凡在北京市工商行政管理局合法注册、独立核算、年检正常、具有进出口业务资格的出口企业，均可申请“政府担保贷款”项下的融资业务，无需企业提供抵押或质押。其次，融资成本低。中国信保、保本、宁波银行将对融资企业给予高达40%的优惠利率和利率，企业的综合融资成本远低于一般银行贷款成本。第三，融资金额高。与一般银行信贷额度相比，“政府保险贷款”融资企业可以获得更高的融资额度。最后，贷款效率很高。对于外贸企业的“政治保险贷款”融资业务申请，其申请与贷款最早可在同一天实现。

启动仪式上，宁波银行通过“政府保险贷款”向北京火炬木人造草坪有限公司发放了首笔50万美元的贷款。该企业负责人杨一良表示，滚动使用50万美元贷款后，“有账不还”的困境将大大缓解，预计出口订单量可增加20%。

事实上，不仅贷款金额有保证，而且杨一良对融资价格也很满意。除保证应收账款安全的保险费用外，融资担保利率与贷款利率之和不得超过6%。

程序简单明了

“政治保险贷款”的融资程序简单明了。第一步，出口企业向中国信用保险公司提交投保申请，并与中国信用保险公司签订保险单，以保护企业应收账款的收汇风险。其次，出口企业向资金担保部提交融资担保申请，经评估后获得担保融资金额。资本担保增强了企业银行的信用行为，为企业在银行的融资提供了还款担保。第三步:出口企业获得中国信用保险政策和资金担保额度批准后，向宁波银行申请授信，经审批后获得授信额度。第四步，出口企业实际将货物交付给国外买家后，向银行发起与装运金额相对应的融资申请，并提供装运单据等单据，银行接受后将贷款给出口企业。

据悉，下一步，中国信用保险第三营业部将与市商务部门紧密合作，在北京各区镇宣传推广“政府保险贷款”平台政策，帮助更多出口企业更好地利用该政策，解决融资问题，稳定和扩大出口规模。目前，“政治保险贷款”出口金融服务平台由中国信用保险股份有限公司、资本担保有限公司和宁波银行北京分行共同建立，后期将逐步扩大参与银行范围，不断推出新的金融服务产品。

来源：成都新闻网